Parteneriatul dintre Banca Comercială Română (BCR) și Banca de Investiții și Dezvoltare din România (BID) pentru sprijinirea IMM-urilor prin mecanismul de garantare a portofoliilor de credite este extins. Noua convenție include credite de tip revolving, posibilitatea de finanțare în euro și procente de garantare diferențiate. Plafonul de garantare alocat de BID către BCR este de 710 milioane lei, ceea ce permite finanțarea IMM-urilor cu peste 1 miliard de lei.
Noua structură a finanțării pune un accent deosebit pe creditele de investiții, pentru care cel puțin 40% din garanțiile BID sunt rezervate. La un credit de investiții de 1 milion de lei, BID garantează până la 700.000 de lei, reprezentând un procent de 70%. Pentru cheltuielile curente, garanția este de până la 60% în lei și 55% în euro. Beneficiul se transmite clientului prin reducerea costului total al finanțării cu cel puțin 0,30 puncte procentuale pentru fiecare credit garantat.
Un element central al extinderii este introducerea creditelor revolving pentru capitalul de lucru. Antreprenorii pot folosi o linie de credit garantată de BID pe o perioadă inițială de până la 24 de luni, utilizând suma pe măsură ce au nevoie și returnând-o pentru a o putea folosi din nou. Această linie de credit funcționează până la patru ani, după care suma rămasă poate fi transformată într-un credit clasic cu rambursare în rate lunare, durata totală a finanțării putând ajunge la 10 ani.
Garanția BID poate fi majorată cu 10 puncte procentuale, ajungând la 80%, pentru companiile deținute sau conduse de femei, start-up-uri, firme inovatoare și IMM-uri din județele programului EastInvest Facility: Suceava, Botoșani, Iași, Vaslui, Galați, Tulcea, Constanța, Maramureș și Satu Mare. Garanția poate ajunge la 10 milioane de lei pentru fiecare credit, în timp ce pentru start-up-uri valoarea maximă finanțată este de 250.000 de lei. Garanția poate înlocui total sau parțial alte garanții cerute de bancă.
Finanțările pot fi utilizate pentru echipamente, utilaje, mijloace de transport, software, licențe, spații de producție, construcții noi sau modernizări. Sunt însă excluse refinanțările, plata dividendelor și dezvoltarea imobiliară. IMM-urile trebuie să fie viabile financiar, să nu aibă datorii la stat și să nu fie în insolvență. De asemenea, atât firma, cât și proiectul trebuie să respecte principiul „Do No Significant Harm” (DNSH), asigurând că nu produc prejudicii semnificative mediului.
Creditele garantate pot fi semnate până la 31 decembrie 2027. BID, creată la sfârșitul anului 2023 prin Planul Național de Redresare și Reziliență, este singura bancă de dezvoltare deținută 100% de statul român prin Ministerul Finanțelor. Parteneriatul vizează creșterea productivității prin investiții în tehnologie și automatizare, oferind în același timp posibilitatea de a contracta credite în euro pentru a evita riscurile de curs pentru exportatori.