CEC Bank și Banca de Investiții și Dezvoltare (BID) au decis extinderea accesului întreprinderilor mici și mijlocii la resurse financiare prin revizuirea convenției de garantare de portofoliu. Noua anlașță aduce modificări semnificative în structura produselor de creditare, oferind companiilor mai multe opțiuni pentru investiții și capital de lucru. Măsurile vizează direct reducerea barierelor de finanțare și a costurilor pentru antreprenori, adaptând instrumentele la nevoile concrete ale pieței.
O schimbare majoră vizează nivelul de garantare pentru creditele de investiții în anumite regiuni ale țării. Întreprinderile care au sediul social sau un punct de lucru autorizat în județele Suceava, Botoșani, Iași, Vaslui, Galați, Tulcea, Constanța, Maramureș și Satu Mare vor putea beneficia de o garanție de maximum 80%, de la nivelul de 70% aplicat anterior. Această creșcare a procentului de acoperire este menită să faciliteze structurarea finanțărilor pentru companiile din aceste zone.
Parteneriatul introduce, de asemenea, posibilitatea accesării creditelor în regim revolving, destinate gestionării capitalului de lucru. Această noutate oferă companiilor o soluție de finanțare flexibilă, adaptată dinamicii activității lor și nevoilor de lichiditate imediată. În plus, portofoliul de produse include acum și posibilitatea acordării de credite în euro, extindând astfel gama de instrumente financiare disponibile pentru companiile eligibile care operează pe piețe internaționale.
Procesul de accesare a acestor facilități este simplificat, deoarece CEC Bank gestionează integral aprobarea garanției, fără ca antreprenorul să fie nevoit să depună cereri separate la BID. Toate solicitările de credit care utilizează garanția de portofoliu beneficiază de o rată a dobânzii redusă față de nivelul standard, ceea ce scade costul total al finanțării. Garanțiile oferite de BID nu implică costuri suplimentare pentru clienți, reducând astfel necesarul de garanții proprii.
Din punct de vedere al utilizării, peste 55% dintre creditele acordate prin acest mecanism au fost direcționate către capitalul de lucru, restul de aproximativ 45% fiind destinate investițiilor. Cele mai multe finanțări au fost înregistrate în regiunile Sud, Sud-Est și Nord-Vest, acoperind sectoare precum industria alimentară, HoReCa, construcțiile, prelucrarea lemnului și transportul. Companiile din aceste domenii utilizează instrumentul pentru dezvoltarea capacității de producție și susținerea activității curente.
Mecanismul de garantare de portofoliu funcționează prin partajarea riscului între instituțiile financiare și BID, oferind siguranță băncilor în procesul de creditare. Prin această metodă, riscul aferent portofoliului de credite este parțial acoperit de BID, ceea ce permite băncilor să susțină mai eficient proiectele de dezvoltare ale IMM-urilor. Acest model contribuie la reducerea deficitului de finanțare și la mobilizarea capitalului către economia reală.