Sistemul financiar din România experimentează o transformare semnificativă prin creșterea incluziunii financiare și a bazei de clienți de retail. Oana Ilaș, Vice President, Banca Transilvania, a punctat aceste tendințe în cadrul conferinței KRUK Summit of Now, organizată împreună cu Ziarul Financiar. Această evoluție este marcată de o diversificare tot mai pronunțată a modului în care cetățenii își gestionează și își plasează resursele economice disponibile.
Conform declarațiilor oferite de Oana Ilaș, progresul observat este rezultatul eforturilor depuse în domeniul educației financiare de către întregul sistem bancar, universități, licee și autorități. În perioada de acum 5-10 ani, plasarea economiilor se concentra aproape integral pe instrumente tradiționale, precum depozitele, conturile de economii sau conturile curente. În prezent, se observă o schimbare de paradigmă, prin care clienții caută alternative mai variate pentru gestionarea banilor puși deoparte.
Digitalizarea a jucat un rol crucial în facilitarea acestui proces de diversificare, oferind acces mult mai simplu la informații și produse financiare. Oana Ilaș explică faptul că noile tehnologii au eliminat barierele de intrare, permițând oamenilor să înceapă procesul de investiție cu sume foarte mici. Clienții pot opta acum pentru plasări de doar 50 lei, 100 lei sau 150 lei pe lună, ceea ce demonstrează că investițiile nu mai necesită capitaluri mari.
Banca Transilvania, funcționând ca o bancă universală, adresează toate segmentele de clienți, observându-se o creștere a numărului de investitori care utilizează sume mici. În cadrul ecosistemului digital al instituției, există aproape 400.000 de clienți BT Asset Management care realizează investiții în mod lunar. Din acest număr, aproximativ 65-70% dintre utilizatori aleg să investească sume mici în fiecare lună, ceea ce indică formarea unui obicei financiar nou.
Această tendință de investiții recurente reflectă o maturizare a comportamentului consumatorilor de servicii financiare din România. Prin accesul facil la instrumente de management al activelor, segmentul de retail poate acum să își protejeze și să își multiplice economiile într-un mod mult mai structurat. Procesul de educație financiară continuă să fie un pilon central pentru consolidarea încrederii populației în diversele tipuri de produse de piață.
Evoluția piețelor financiare și a comportamentului de economisire este influențată de un cadru macroeconomic global complex. În contextul geopolitic actual, deciziile politice la nivelul Uniunii Europene și dinamica dintre marile puteri pot influența stabilitatea economică și capacitatea de investiție a cetățenilor. Monitorizarea acestor schimbări este esențială pentru înțelegerea direcției în care se îndreaptă gestionarea activelor la nivel local și internațional.