Achiziția unei proprietii este considerată o opțiune preferabilă față de închirierea pe termen lung, conform expertului în educație financiară Adrian Asoltanie. Acesta subliniază că, deși locuirea în chirie poate fi o soluție temporară pentru persoanele care nu s-au stabilit profesional, pe termen lung aceasta reprezintă o „hemoragie financiară”. Planificarea financiară riguroasă este esențială înainte de a contracta un credit pentru o locuință.
Adrian Asoltanie explică faptul că piața imobiliară din România impune apelul la credite, având în vedere sumele mari necesare. Provocarea principală pentru viitorii proprietari constă în determinarea sumei optime de împrumut. Un cumpărător trebuie să evalueze cât de mult poate plăti fără a intra în dificultăți financiare în cazul în care datele economice se schimbă peste doi sau trei ani.
Pentru a evita creșterea pretențiilor care duce la costuri excesive, expertul propune o regulă de calcul specifică. Valoarea locuinței pe care o achiziționezi ar trebui să fie aproximativ egală cu venitul tău total pe o perioadă de patru ani. Această metodă ajută la limitarea tendinței de a trece de la garsoniere la apartamente cu mai multe camere, justificând cheltuielile suplimentare prin nevoi viitoare ipotetice.
Un alt aspect critic este gestionarea ratei creditului pentru a menține un nivel de trai decent. Adrian Asoltanie recomandă ca rata lunară să nu depășească pragul de 20-25% din veniturile tale. Această limită funcționează ca un buffer de siguranță în situațiile în care apar oscilații ale dobânzilor sau dacă veniturile lunare suferă scăderi neprevăzute.
Supraîndatorarea apare atunci când persoana trage prea mult de resursele sale financiare, riscând instabilitatea în perioade de schimbare economică. Dacă dobânzile nu sunt fixate, orice creștere poate pune presiune pe bugetul familiei. Prin urmare, calcularea bugetului în funcție de veniturile pe patru ani și menținerea unei rate controlate sunt pași esențiali pentru o achiziție imobiliară sustenabilă.
În contextul actual al pieței de creditare, gestionarea riscurilor prin limitarea gradului de îndatorare este vitală pentru stabilitatea financiară personală. Deciziile luate în momentul achiziției pot avea efecte pe termen lung asupra capacității de consum și de economisire. Planificarea bazată pe venituri reale și nu pe capacități de împrumut maxime ajută la evitarea capcanelor financiare pe termen lung.