Indicele de referință IRCC va înregistra prima creștere după patru perioade de scădere, ajungând la o valoare de 5,57% în trimestrul al patrulea din 2026. Conform datelor BNR, noua cotă va fi aplicată creditelor cu dobândă variabilă începând cu data de 1 octombrie 2026. Această modificare reprezintă o creștere de 0,01 puncte procentuale față de nivelul anterior de 5,56%, menținându-se totodată sub pragul de 6,06% înregistrat în trimestrul al doilea al anului 2025.
Impactul financiar direct asupra clienților bancari este unul limitat, în funcție de mărimea împrumutului contractat. Pentru un credit ipotecar de 350.000 de lei, modificarea va aduce o creștere a ratei lunare de aproximativ 2 lei. În cazul unui credit cu un sold de 500.000 de lei, suplimentul lunar va fi de circa 3 lei. Estimările indică faptul că indicele ar putea continua să crească ușor, atingând aproximativ 5,59% în primul trimestru al anului 2027.
Deși inflația a scăzut de la 10,4% în iunie la 6,2% în august 2026, indicele IRCC aplicat în octombrie reflectă încă dobânzile interbancare din perioada aprilie-iunie 2026. Această situație apare deoarece modificările de pe piața monetară ajung în ratele consumatorilor cu un decalaj de aproximativ șase luni. Ion Soltinschi, consultant și planificator financiar la MrFinance.ro, explică faptul că scăderea inflației din vară nu se transmite imediat în valoarea acestui indice.
O diferență semnificativă de cost apare în comparație cu ofertele de credit ipotecar cu dobândă fixă. În timp ce dobânda variabilă totală, formată din IRCC de 5,57% și o marjă de 2,5%, ajunge la 8,07%, ofertele cu dobândă fixă pornesc de la aproximativ 4,65%-4,70%. Pentru un credit de 350.000 de lei, rata la dobândă fixă ar fi de circa 1.815 lei, în timp ce la dobândă variabilă aceasta ajunge la 2.585 de lei, o diferență de peste 9.200 de lei pe an.
Pentru a reduce costul creditului, persoanele cu dobândă variabilă pot analiza opțiunile de refinanțare sau rambursarea anticipată a sumelor. Ion Soltinschi recomandă compararea ofertelor complete, deoarece decizia de refinanțare trebuie să ia în calcul atât rata lunară, cât și eventualele costuri și condiții asociate noului contract. Rambursările anticipate pot ajuta, de asemenea, la reducerea soldului rămas de plată, în funcție de capacitatea financiară a fiecărui împrumutat.
Contextul economic general este marcat de o revizuire a estimărilor inflației de către BNR, care a crescut prognoza de la 5,5% la 6,1% pentru finalul anului 2026. Această incertitudine este alimentată de evoluția prețurilor la energie și carburanți, influențată de factori externi. În acest cadru, banca centrală menține dobânda de politică monetară la un nivel de 6,50% pe an, influențând indirect dinamica dobânzilor de pe piața interbancară.