Sectorul bancar din China traversează o etapă majoră de restructurare, marcată de închiderea a 670 de instituții de credit în cursul anului 2025. Această mișcare de consolidare vizează în principal băncile mici și rurale, reprezentând aproape 25% din totalul instituțiilor bancare ale țării. Măsurile sunt luate de Beijing pentru a reduce vulnerabilitățile sistemului financiar și pentru a crea entități cu dimensiuni mai mari și o capitalizare mai solidă.
Conform unei analize realizate de Fitch Ratings, procesul de fuziune și dizolvare este necesar pentru a corecta deficiențele de guvernanță și nivelurile scăzute de capitalizare. Autoritățile chineze urmăresc să reducă numărul de bănci, dar să crească reziliența acestora prin formarea unor grupuri financiare mai puternice. Această strategie de consolidare este menită să stabilizeze mediul economic într-un context de transformare structurală a pieței de credit.
Băncile comerciale mici și cele rurale sunt identificate ca fiind cea mai slabă parte a sistemului financiar chinez. Agenția de rating a avertizat că aceste instituții suferă din cauza calității reduse a activelor și a dificultăților de gestionare. Problema este mai accentuată în regiunile mai puțin dezvoltate, unde infrastructura financiară este mai fragilă și dependența de capitalul extern este mai mare, afectând stabilitatea locală.
Performanța financiară a acestor bănci rurale a intrat într-o tendință negativă, randamentul activelor scăzând de la 0,56% în 2021 la 0,45% în prima jumătate a acestui an. În același timp, ponderea creditelor neperformante a crescut la 2,8%, o valoare care este aproape dublă față de media de 1,5% înregistrată la nivelul întregului sector bancar. Această scădere a rentabilității și creșterea riscurilor de neplată pun presiune pe stabilitatea instituțiilor.
Vulnerabilitatea instituțiilor mici este amplificată de expunerea lor ridicată la segmente economice sensibile, precum dezvoltatorii imobiliari și companiile mici. De asemenea, acestea sunt expuse vehiculelor de finanțare ale administrațiilor locale, sectoare puternic afectate de încetinirea economiei chineze. Această concentrare de risc în zonele cu activități economice în declin contribuie direct la necesitatea intervenției autorităților prin fuziuni și închideri masive.
Restructurarea sectorului bancar chinez reflectă o încercare de a gestiona riscurile sistemice apărute în urma crizei din sectorul imobiliar și a încetinirii creșterii economice. Prin reducerea numărului de bănci rurale și consolidarea capitalului, Beijingul încearcă să prevină un efect de domino în cazul unor falimente locale. Această politică de curățare a pieței este esențială pentru menținerea încrederii investitorilor în stabilitatea financiară a țării.