China a înregistrat în cursul anului 2025 închiderea a 670 de instituții de credit, un număr care reprezintă aproximativ un sfert din totalul băncilor din țară. Această mișcare masivă de consolidare este menită să reducă vulnerabilitățile sistemului financiar prin transformarea băncilor mici în entități cu dimensiuni mai mari și o capitalizare mai solidă. Procesul vizează în principal sectorul băncilor rurale, care este considerat punctul critic al întregului mecanism de creditare din China.
Conform unei analize realizate de Fitch Ratings, băncile comerciale mici și rurale reprezintă cea mai slabă parte a sistemului financiar chinez. Agenția de rating a identificat mai multe probleme structurale care afectează aceste instituții, printre care calitatea redusă a activelor și nivelurile scăzute de capitalizare. De asemenea, deficiențele de guvernanță sunt particulièrement vizibile în regiunile care nu sunt la fel de dezvoltate, ceea ce impune necesitatea unor măsuri de restructurare.
Indicatorii economici ai acestor bănci rurale arată o tendință de declin, randamentul activelor scăzând de la 0,56% în 2021 la doar 0,45% în prima jumătate a acestui an. În același timp, ponderea creditelor neperformante a crescut semnificativ, ajungând la 2,8%, ceea ce reprezintă aproape dublul mediei de 1,5% înregistrate la nivelul întregului sector bancar. Această situație pune presiune pe stabilitatea instituțiilor de creditare locale.
Vulnerabilitatea acestor bănci este agravată de expunerea lor directă către segmente economice dificilate, precum companiile mici, dezvoltatorii imobiliari și vehiculele de finanțare ale administrațiilor locale. Aceste sectoare sunt direct afectate de încetinirea economiei chineze. Deși restructurarea ar putea schimba concurența dintre creditorii mici, Fitch Ratings avertizează că vulnerabilitățile structurale ale acestora ar putea continua să fie prezente pe termen scurt.
Consolidarea sectorului bancar are loc într-un context de slăbiciune economică în a doua economie a lumii. În trimestrul al doilea, produsul intern brut al Chinei a crescut cu 4,3%, marcând cel mai lent ritm de creștere de după anul 2022. Totodată, profiturile companiilor industriale au avansat cu 4,2% în luna august față de aceeași perioadă a anului trecut, fiind cea mai slabă creștere înregistrată de la începutul anului curent.
Procesul de fuziune și dizolvare urmărește, pe termen lung, îmbunătățirea supravegherii și creșterea transparenței în sectorul financiar. Fitch Ratings estimează că riscul de contagiune la nivelul întregului sistem financiar rămâne limitat, deoarece activitatea acestor bănci este în mare parte locală. Expunerea lor față de alte bănci este redusă, ceea ce ar putea izola eventualele probleme de la nivelul instituțiilor de creditare de dimensiuni mari.