Alegerea unui depozit la termen pentru economisirea banilor necesită o analiză riguroasă a mai multor variabile economice. Deși dobânda reprezintă un criteriu esențial, câștigul final al unui deponent depinde de perioada depozitului, moneda aleasă, condițiile promoțiilor și nivelul de siguranță oferit de instituția bancară. Este recomandat ca persoanele care doresc să își depună economiile să facă o comparație între oferte pentru a identifica cea mai bună decizie pentru sumele deținute.
Un aspect critic în analiza profitabilității este înțelegerea faptului că procentul de dobândă afișat de bănci este întotdeauna anual. Astfel, pentru un depozit cu scadență de 3 luni, clientul va primi doar dobânda aferentă acelei perioade scurte, nu întreaga rată comunicată pentru un an întreg. De asemenea, trebuie luat în calcul impozitul pe venit de 10% aplicabil persoanelor fizice rezidente în România, care este reținut de bancă din câștigul obținut.
Instituțiile financiare oferă variante de depozite pe diferite perioade, precum 3, 6 sau 12 luni, pentru a se adapta nevoilor de lichiditate ale clienților. Depozitele pe termen scurt permit un acces mai rapid la bani, însă variantele pe 6 sau 12 luni pot aduce un câștig mai mare dacă suma este păstrată până la scadență. Este important ca investitorii să analizeze și dacă mutarea banilor într-o altă bancă pentru o rată promoțională merită, comparând costurile de transfer sau de conversie valutară.
UniCredit Bank oferă exemple de dobânzi pentru depozitele standard constituite prin Online sau Mobile Banking. Pentru depozitele în lei, banca propune rate de 5,00% pe an pentru 3 luni, 5,30% pentru 6 luni și 5,50% pentru 12 luni. În ceea ce privește depozitele în euro, dobânzile sunt de 1,70% pe an pentru 3 luni, 1,90% pentru 6 luni și 2,10% pentru 12 luni. Există și o opțiune de 2,30% pe an pentru depozitele în euro pe o perioadă de 12 luni.
Campaniile pentru fonduri noi pot crește profitabilitatea, UniCredit Bank considerând fonduri noi sumele care determină creșterea soldului total față de cel înregistrat anterior. Suma minimă pentru aceste depozite este de 3.000 de lei sau 500 de euro, iar procesul de deschidere poate fi finalizat direct online. Această strategie vizează clienții care aduc capital nou în instituție, depășind un anumit nivel de referință stabilit la începutul campaniei promoționale.
În România, siguranța economiilor este asigurată de cadrul de garantare a depozitelor. Depozitele eligibile deschise la băncile participante la FGDB sunt garantate în limita echivalentului a 100.000 de euro per deponent, per bancă. Această proteție funcționează indiferent dacă depozitul a fost deschis într-o sucursală fizică sau prin intermediul aplicațiilor de Mobile Banking. Totuși, garantarea nu elimină riscul de a pierde dobânda în cazul unei lichidări anticipate sau efectul inflației asupra puterii de cumpărare.