Multe persoane care se confruntă cu dificultăți financiare încearcă să apeleze la refinanțarea creditului la o altă instituție bancară, însă această metodă nu este disponibilă în situații de impas. Procesul de refinanțare este destinat clienților care nu au probleme actuale cu plata împrumuturilor. Dacă un împrumutat este deja raportat la Biroul de Credit din cauza întârzierilor la plata ratelor, o nouă bancă nu va aproba cererea de refinanțare.
Pentru situațiile în care există datorii mari, șomaj sau întârzieri deja înregistrate, soluția corectă este restructurarea creditului, nu refinanțarea. Aceste două concepte trebuie confundate cu atenție, deoarece au scopuri și mecanisme diferite. Refinanțarea presupune mutarea creditului la o altă bancă, în timp ce restructurarea este o procedură prin care se modifică condițiile contractului actual pentru a ajuta clientul care nu mai poate respecta termenul de plată.
Băncile și instituțiile financiare nonbancarale (IFN) au obligația legală de a ajuta clienții care întâmpină dificultăți financiare. Acest sprijin este oferit în scopul evitării procedurilor de executare silită. În loc să încerce să schimbe banca atunci când situația este deja critică, persoanele cu probleme de plată trebuie să solicite restructurarea condițiilor de creditare direct la instituția unde au contractul în curs de desfășurare.
O pregătire financiară adecvată implică menținerea unor economii care să acopere cel puțin trei salarii sau trei rate lunare la credit. Această rezervă de bani este esențială pentru a putea plăti ratele și a acoperi restul cheltuielilor în perioade de criză, accidente, îmbolnăviri sau scăderea veniturilor. Planificarea financiară trebuie să fie calculată pentru a evita momentul în care persoana devine necalificată pentru produse bancare noi.
Situația financiară a populației rămâne una de alertă, având în vedere că un studiu recent indică faptul că jumătate dintre români nu se pot descurca singuri mai mult de o lună fără salariu. Această lipsă de lichidități face ca gestionarea corectă a creditelor să fie vitală. Fără o rezervă de bani, clienții ajung rapid în Biroul de Credit, blocând astfel posibilitatea de a utiliza instrumente precum refinanțarea pentru a îmbunătăți condițiile de plată.
În sistemul financiar, gestionarea riscului de creditare este strâns legată de istoricul de plată al consumatorilor. Biroul de Credit centralizează datele despre întârzierea plății ratelor, iar aceste informații sunt consultate obligatoriu de orice bancă înainte de a aproba un nou împrumut sau o refinanțare. O stare de insolvență sau o întârziere raportată funcționează ca un semnal de alarmă pentru instituțiile care evaluează capacitatea de rambursare a solicitantului.