Indicele de referință IRCC, utilizat pentru calcularea dobânzilor variabile la creditele în lei, va înregistra o creștere de la 1 octombrie 2026. Conform datelor BNR, valoarea indicelui va urca de la 5,56% la 5,57%, marcând prima creștere după trei perioade consecutive de scădere. Această modificare de 0,01 puncte procentuale va fi aplicată în trimestrul al patrulea din anul 2026, însă impactul direct asupra sumelor plătite lunar de către consumatori este considerat redus.
Efectul creșterii asupra ratelor lunare este minim pentru majoritatea împrumuturilor. Pentru un credit ipotecar de 350.000 de lei, contractat pe o perioadă de 30 de ani și cu o marjă bancară fixă de 2,5%, rata va crește cu aproximativ 2 lei pe lună. În cazul unui credit de 500.000 de lei, pe aceeași durată, suplimentul de plată va fi de aproximativ 3 lei lunar. În comparație cu maximul de 6,06% din trimestrul al doilea al anului 2025, rata unui credit de 350.000 de lei rămâne cu circa 115–120 de lei mai mică.
Analiza oferită de MrFinance.ro evidențiază un potențial de economisire semnificativ prin trecerea la o dobândă fixă. În timp ce dobânda variabilă totală, formată din IRCC de 5,57% și o marjă de 2,5%, ajunge la 8,07%, ofertele cu dobândă fixă pornesc de la niveluri de 4,65%–4,70%. Pentru un credit de 350.000 de lei pe 30 de ani, rata la o dobândă fixă de 4,70% este de aproximativ 1.815 lei, comparativ cu 2.585 de lei la dobânda variabilă, o diferență de circa 770 de lei pe lună.
Ion Soltinschi, consultant și planificator financiar la MrFinance.ro, recomandă atenție la decizia de refinanțare. Deși o dobândă fixă mai mică poate genera economii de sute de lei pe lună, suma de peste 9.200 de lei economisită anual trebuie evaluată prin compararea costurilor și condițiilor complete ale noului credit. Pe lângă refinanțare, rambursarea anticipată a creditului poate fi o metodă de reducerea soldului rămas de plată, în funcție de capacitatea financiară a fiecărui client.
Evoluția IRCC reflectă dobânzile interbancare din perioada 1 aprilie – 30 iunie 2026, ceea ce explică de ce indicele crește chiar dacă inflația a scăzut în vară. Valoarea aplicată în octombrie este calculată pe baza datelor din trimestrul al doilea, când inflația era încă ridicată. Estimările indică o nouă creștere ușoară a IRCC, până în jurul valorii de 5,59%, pentru primul trimestru din 2027, în contextul în care BNR menține dobânda de politică monetară la 6,50% pe an.
Indicele IRCC reprezintă media dobânzilor zilnice la care băncile din România se împrumută între ele pe piața monetară interbancară. Acest mecanism de calcul introduce un decalaj de aproximativ șase luni între modificările din piața interbancară și impactul real asupra ratelor consumatorilor. Astfel, deciziile de politică monetară și fluctuațiile inflației influențează costul creditelor cu un interval de timp semnificativ, afectând planificarea financiară a persoanelor cu împrumuturi variabile.