Preferințele clienților de retail banking traversează transformări profunde, marcate de o orientare către diversificarea activelor și economisirea în valută, a explicat Mihail Ion. Într-un context macroeconomic tensionat, comportamentul consumatorilor este influențat atât de erodarea veniturilor disponibile, cât și de factori psihologici care determină prudență în cheltuieli. Această schimbare de paradigmă afectează modul în care persoanele fizice își gestionează resursele financiare și își planifică obiectivele pe termen lung.
În ceea ce privește economisirea, se observă o tendință clară de diversificare dincolo de instrumentele clasice. În ultimul an, peste jumătate din creșterea activelor financiare ale clienților Raiffeisen Bank s-a îndreptat către produse de investiții, în special fonduri și certificate de investiții. Restul de sub jumătate a fost direcționat către depozite bancare. Această evoluție este susținută de randamentele atractive de pe piața de capital și de dorința clienților de a depăși inflația prin plasamente pe piața de acțiuni.
O a doua tendință majoră vizează preferințele legate de monedă, cu un interes crescut pentru economisirea în valută. Deși până în vara anului 2024 depozitele în lei au crescut într-un ritm mult mai rapid, dinamica s-a schimbat ulterior. Interesul pentru activele în monedă străină a devenit mai puternic decât cel pentru lei, pe fondul unei deprecieri nominale mai accentuate a monedei naționale. Această mișcare reflectă nevoia de protecție a capitalului în perioade de incertitudine economică.
Segmentul creditării de retail arată, de asemenea, o dinamică puternică, Raiffeisen Bank fiind în top 3 pe piața creditelor de nevoi personale. În ultima perioadă, unul din cinci sau șase credite de acest tip de pe piață a fost acordat de această instituție. O parte semnificativă din procesul de creditare este deja digitalizată, aproximativ 40-50% dintre noile credite de nevoi personale și cardurile de credit fiind emise prin canale digitale, facilitând astfel accesul rapid la fonduri.
Digitalizarea serviciilor bancare a accelerat utilizarea plăților mobile, segmentul clienților premium înregistrând un avans de 15%. Instituția dezvoltă fluxuri digitale pentru administrarea plăților, gestionarea abonamentelor și chiar pentru pre-aprobarea financiară a creditelor ipotecare. Viitoarele inovații vor include integrarea unui chatbot bazat pe inteligență artificială în aplicația de mobile banking, oferind clienților recomandări personalizate pentru administrarea finanțelor și răspunsuri rapide la solicitările de asistență.
Evoluția pieței de economisire și investiții în România este influențată de instrumentele de pensii facultative, precum Pilonul III, care are deja peste un milion de participanți. Deși se discută despre noi instrumente de economisire reglementate, sistemul actual de pensii facultative a demonstrat deja eficiența, oferind randamente care pot fi aproximativ duble față de cele obținute prin simplul plasament al sumelor în depozite bancare clasice.