Sectorul bancar din România se află într-o traiectorie de creștere semnificativă, cu posibilitatea de a depăși pragul de 4 miliarde de euro de profit anual până în anul 2030. Această prognoză face parte dintr-un raport elaborat de Raiffeisen Research, divizia de analiză a Raiffeisen Bank International, care analizează evoluția băncilor din Europa Centrală și de Sud-Est. Instituția estimează că România ar putea deveni a treia piață bancară din regiune, după Polonia și Cehia, bazându-se pe valoarea activelor și capacitatea de generare a profitului.
Performanța băncilor din regiunea Europa Centrală și de Sud-Est este marcată de o rentabilitate a capitalurilor proprii (RoE) de 15-16% în 2025 și în primul semestru al anului 2026. Aceste cifre depășesc semnificativ nivelurile din zona euro, unde RoE se situează în jurul valorii de 9%, sau cele de pe piața austriacă, unde randamentul este de 8-10%. România și Ungaria sunt printre cele zece piețe principale care mențin o rentabilitate de cel puțin 14-15%, în ciuda taxelor bancare ridicate sau a dificultăților economice.
Un motor esențial al dezvoltării viitoare va fi creditarea persoanelor fizice, cu un avans anual estimat între 10% și 12% pe piețele analizate. În acest context, creditele ipotecare reprezintă o oportunitate majoră de extindere, având în vedere că gradul de intermediere financiară rămâne sub nivelul piețelor mai dezvoltate. Evoluția acestui segment depinde însă de convergența veniturilor și a averii populației, precum și de consolidarea cadrului juridic și instituțional, alături de mecanismele de refinanțare în monedă locală.
Calitatea activelor rămâne solidă, ratele creditelor neperformante fiind menținute la niveluri reduse în comparație cu perioadele de criză trecute. În Europa de Sud-Est, rata creditelor neperformante este de aproximativ 2,7%, în timp ce în cele trei piețe din Europa Centrală incluse în raport, aceasta este de 1,8%. Aceste indicatori sunt mult sub maximele istorice, precum pragul de 20% înregistrat în Europa de Sud-Est în 2013 sau cel de 8,4% din 2015 pe piețele din Europa Centrală.
La nivel regional, profiturile cumulate ale băncilor din Europa Centrală și de Sud-Est au ajuns la 31,5 miliarde de euro în 2025, de la 29,8 miliarde de euro în 2024. Raiffeisen Research estimează că acest total ar putea ajunge la 37-38 de miliarde de euro până în 2030, pe fondul dezvoltării creditării și al creșterii economice. Rezultatele sunt susținute și de veniturile din comisioane, inclusiv cele provenite din administrarea activelor și a patrimoniilor private, pe măsură ce piețele financiare se dezvoltă.
Sectorul bancar din Europa Centrală și de Sud-Est a demonstrat o reziliență remarcabilă în fața șocurilor economice recente, precum războiul din Ucraina, criza energetică sau inflația. Această stabilitate a permis menținerea profitabilității chiar și în condiții de volatilitate, contribuind la creșterea taxelor bancare care au reprezentat aproximativ un miliard de euro anual în 2024 și 2025, cu o estimare de 1,8 miliarde de euro pentru anul 2026.