Florian Neagu, director al Direcției Stabilitate Financiară din cadrul Băncii Naționale a României (BNR), a oferit recomandări strategice pentru gestionarea riscurilor financiare în perioade de incertitudine. Intervenția sa a avut loc miercuri, la București, în cadrul celei de-a doua ediții a evenimentului GrECo Risk Day - HORIZON. Acesta analizează provocările actuale ale companiilor din România și modul în care riscurile pot fi transformate în avantaje competitive.
Prima lecție majoră vizează alegerea monedei pentru contractele de creditare. Florian Neagu susține că persoanele și companiile ar trebui să își împrumute în moneda în care obțin veniturile, indiferent dacă în anumite momente un credit în valută pare mai ieftin. Deși pe termen scurt acest lucru poate părea avantajos, pe termen mediu, evoluțiile ciclice pot genera costuri suplimentare semnificative pentru cei care nu își aliniază datoria cu veniturile.
Datele prezentate de oficialul BNR arată un impact clar asupra calității creditelor în funcție de moneda aleasă. Volumul creditelor neperformante pentru cei care au optat pentru împrumuturi în valută crește cu aproape 40%, în comparație cu cei care au luat credite în lei, unde majorarea este de doar 3-4%. Acest fenomen este influențat de factori precum majorarea ratelor dobânzii de către Banca Centrală Europeană și deprecierea monedei naționale.
Florian Neagu a abordat și eficiența programelor de garantare a creditelor oferite de stat pentru firme. Acesta a subliniat că aceste garanții nu asigură neapărat succesul afacerilor, menționând că rata creditelor neperformante pentru firmele cu garanție de la stat a depășit 15%. În contrast, IMM-urile care au contractat credite fără nicio garanție de la stat prezintă o rată de neperformanță care este la jumătate față de prima categorie.
Pentru viitor, Comitetul Național de Supraveghere Macroprudențială a identificat cinci domenii strategice pentru potențiale programe de garantare. Acestea includ securitatea energetică, securitatea alimentară și apărarea. De asemenea, Guvernul ar trebui să vizeze firmele cu valoare adăugată mare, precum cele de tip High-Tech și Knowledge-Intensive Services, precum și companiile care implementează inteligența artificială în procesele lor de business.
Gestionarea riscurilor financiare și accesul la capital rămân teme centrale pentru stabilitatea economică. În contextul actual, monitorizarea indicatorilor de performanță și a volatilității piețelor este esențială pentru companiile care doresc să navigheze printre incertitudini. Deciziile privind structura datoriei și tipul de finanțare pot determina reziliența unei afaceri în fața schimbărilor macroeconomice și a fluctuațiilor de curs valutar.