Integrarea noilor instrumente bazate pe inteligență artificială în gestionarea finanțelor personale ar putea destabiliza sistemul bancar prin retrageri automate de fonduri. Agenții de inteligență artificială ar putea identifica și transfera economiile clienților către conturile care oferă randamente mai avantajoase, eliminând necesitatea comparării manuale a dobânzilor. Această evoluție tehnologică reprezintă un beneficiu pentru consumatori, dar pune în alertă instituțiile financiare care se tem de pierderea unor sume considerabile de depozite.
Torsten Slok, economistul-șef al companiei americane de investiții Apollo Global Management, a lansat acest avertisment privind riscurile pe care agenții de inteligență artificială le pot crea pentru sectorul bancar. Conform analizei sale, tehnologii precum Muse, dezvoltat de Meta, ar putea ajuta utilizatorii să își gestioneze activele mult mai eficient. Prin astfel de agenți, banii ar putea fi mutați instantaneu din conturile cu dobânzi mici către cele care oferă câștiguri superioare, proces care în prezent necesită intervenția umană.
Pentru a demonstra impactul economic, Torsten Slok a utilizat datele din Statele Unite, unde dobânda medie anuală pentru conturile curente este de doar 0,1%. În contrast, anumite companii financiare oferă dobânzi mult mai atractive, cu valori cuprinse între 3,3% și 5%. Dacă agenții IA vor identifica aceste diferențe, vor putea muta fondurile fără ca gospodăriile să fie nevoite să monitorizeze constant piața, ceea ce ar putea duce la o evacuare rapidă a capitalului din băncile tradiționale.
Economistul-șef de la Apollo a subliniat că, dacă fiecare gospodărie ar utiliza agenți IA pentru a obține randamente mai bune, băncile ar putea pierde o mare parte din depozitele ieftine. Aceste depozite sunt esențiale pentru funcționarea instituțiilor, deoarece ele reprezintă baza pe care băncile se bazează pentru a acorda împrumuturi. Această pierdere de lichidități ar putea afecta direct capacitatea de creditare și stabilitatea generală a întregului sistem financiar global.
Există însă și o perspectivă diferită oferită de specialiștii Bank of America, care consideră că riscurile pot fi mitigate prin dezvoltarea propriilor instrumente de inteligență artificială de către bănci. Totuși, investitorii rămân preocupați de impactul pe care agenții IA îl vor avea asupra depozitelor, comisioanelor și profitabilității instituțiilor. Într-o notă din octombrie, banca americană a precizat că instituțiile financiare ar putea fi nevoite să își adapteze serviciile, deoarece agenții IA ar putea ajunge să aleagă și să gestioneze produsele bancare în numele clienților.
Evoluția tehnologică în sectorul financiar marchează o schimbare de paradigmă în modul în care capitalul circulă între instituții. În timp ce automatizarea promite eficiență sporită pentru consumatori, ea forțează băncile să reevalueze modelele lor de business și strategii de retenție a clienților. Adaptarea la aceste noi instrumente de gestionare a activelor va fi critică pentru menținerea profitabilității în fața unui mediu digitalizat și ultra-competitiv.