Consiliul Concurenței se apropie de finalizarea unei investigații deschise în anul 2023, care vizează posibile înțelegeri în sectorul bancar privind accesul persoanelor fizice la credite. Ancheta se concentrează pe modul în care este stabilit și aplicat scorul FICO, un indicator utilizat de instituțiile financiare pentru evaluarea bonității solicitanților de împrumuturi. Bogdan Chirițoiu, președintele autorității, a indicat că dosarul ar putea fi încheiat în următoarele luni, cel mai probabil în cursul anului 2027.
Autoritatea investighează dacă mecanismele de schimb de informații între bănci și modul de calcul al scoringului pot limita accesul consumatorilor la finanțări. Bogdan Chirițoiu a menționat că, deși schimbul de date pentru identificarea clienților rău-platnici este un proces normal, există suspiciuni privind impactul asupra mobilității clienților. Se verifică dacă metodologia actuală penalizează persoanele care interogarează mai multe instituții pentru a compara ofertele de creditare, ceea ce ar putea descuraja căutarea unor condiții financiare mai avantajoase.
Inspecțiile inopinate au fost lansate în septembrie 2023 și au vizat zece bănci, Biroul de Credit și Asociația Română a Băncilor. Printre entitățile inspectate se numără Alpha Bank România, CEC Bank, Garanti BBVA, Raiffeisen Bank România, ING Bank N.V. Amsterdam – Sucursala București, Banca Transilvania, Banca Comercială Română, BRD – Groupe Société Générale, Credit Europe Bank România și First Bank. Documentele ridicate în urma acestor acțiuni, autorizate de Curtea de Apel București, sunt analizate pentru a clarifica existența unor practici anticoncurențiale.
Scorul FICO, gestionat de Biroul de Credit, este un indicator statistic cu valori cuprinse între 300 și 850, care estimează probabilitatea ca un solicitant să își achite ratele la timp. Calculul acestuia ia în considerare diverse variabile, precum istoricul plăților, datoria curentă, vechimea conturilor de credit, tipurile de împrumuturi și vârsta persoanei. Autoritatea urmărește să determine dacă procesul de depunctare a clienților care solicită credite la mai multe bănci într-un interval scurt de timp reprezintă o barieră în calea competiției.
Bogdan Chirițoiu a subliniat că investigația privind FICO urmează o altă procedură care a vizat modul de calcul al indicilor de referință ROBOR și ROBID, utilizați pentru stabilirea dobânzilor. În prezent, autoritatea verifică dacă metodologia de scoring blochează în mod artificial clienții care doresc să își schimbe instituția bancară. Situația este monitorizată cu atenție, având în vedere că investigații similare au fost deschise și în alte jurisdicții, precum SUA sau Polonia.
Sectorul bancar din România este supus unor reglementări stricte privind transparența costurilor și modul de calcul al ratelor de dobândă. Consiliul Concurenței monitorizează constant practicile de piață pentru a preveni abuzurile care pot afecta direct puterea de cumpărare a consumatorilor. În contextul actual, evaluarea corectă a riscului de creditare rămâne un element critic pentru stabilitatea financiară a persoanelor fizice și a întregului sistem bancar.