Banca Națională a Moldovei a decis aplicarea unei sancțiuni financiare către organizația de creditare nebancară Microinvest, cea mai mare companie de acest tip din Republica Moldova. Autoritatea a stabilit o amendă în valoare de 9.348.785,76 lei, decizia fiind adoptată la data de 27 octombrie 2026. Această penalizare vine în urma unor controale riguroase efectuate de BNM, care au evidențiat multiple nereguli în procesele interne ale instituției de creditare.
Controalele de supraveghere au identificat probleme majore în trei domenii critice ale activității companiei. Prima categorie de nereguli vizează respectarea normelor privind creditarea responsabilă, proces prin care instituțiile trebuie să evalueze capacitatea clienților de a rambursa datoriile. A doua problemă identificată se referă la transmiterea informațiilor către birourile istoriilor de credit, iar ultima vizează clasificarea împrumuturilor acordate, operațiune esențială pentru estimarea riscurilor și constituirea provizioanelor necesare.
Raportarea incorectă sau incompletă a datelor către birourile de istorie de credit poate avea consecințe grave asupra întregului sistem financiar. Aceste informații sunt fundamentale pentru ca alte instituții să poată evalua comportamentul de plată al clienților și să stabilească riscul asociat noilor împrumuturi. Prin urmare, erorile de raportare afectează nu doar bonitatea debitorilor, ci și calitatea deciziilor de creditare luate de restul actorilor de pe piață.
Microinvest deține o poziție dominantă în sectorul de creditare nebancară din Republica Moldova, administrând active de aproximativ 9,8 miliarde de lei în primul semestru al anului 2026. Această sumă reprezintă 43,8% din totalul activelor sectorului de creditare nebancară din țară. În septembrie 2026, compania a raportat un portofoliu de credite de peste nouă miliarde de lei, servind peste 52.600 de clienți activi, dintre care 58% din valoarea împrumuturilor a fost direcționată către afaceri.
Sancțiunea de 9,35 milioane de lei este considerată semnificativă, însă impactul asupra indicatorilor financiari ai companiei este limitat. Valoarea amenzii reprezintă doar 0,63% din veniturile operaționale înregistrate de Microinvest în anul 2025, când instituția a încheiat exercițiul financiar cu un profit net de 470,8 milioane de lei. Dimensiunea portofoliului și rolul companiei în finanțarea întreprinderilor mici și mijlocii fac ca respectarea standardelor de creditare să fie vitală pentru stabilitatea sectorului.
Supravegherea strictă a organizațiilor de creditare nebancare este un mecanism esențial pentru prevenirea supraîndatorării populației și a mediului de afaceri. În Republica Moldova, acest sector a cunoscut o creștere accelerată în ultimii ani, devenind un pilon important pentru accesul la capital. Controlul autorităților de reglementare asupra proceselor de evaluare a veniturilor și a obligatiilor financiare asigură funcționarea responsabilă a pieței de creditare.