Programele guvernamentale de garantare joacă un rol critic în finanțarea economiei românești, în special în perioadele de risc sistemic, precum pandemia sau războiul din Ucraina, a declarat Dragoș Călin, Director Executiv Rețea Retail în cadrul BRD Groupe Société Générale. Acesta a subliniat că aceste instrumente sunt esențiale pentru companiile mici, care reprezintă aproape 97% din totalul entităților economice din România, având cifre de afaceri de până la 1-2 milioane de euro.
În perioada 2020-2024, programele de garantare guvernamentală au ocupat poziția principală în cadrul finanțărilor din țară. BRD a avut o participare semnificativă la acest proces, în special prin intermediul programului IMM Invest, care a fost componenta cea mai puternică pe acest segment. Banca a acordat aproximativ 10.000 de credite prin acest program, reprezentând o sumă totală de aproximativ 10 miliarde de lei, remarcându-se prin amploare și numărul mare de companii eligibile.
În prezent, Dragoș Călin consideră că instrumentele disponibile sunt fragmentate și prezintă o complexitate care poate descuraja utilizarea lor. Deși IMM Invest a oferit o acoperire largă, celelalte programe actuale, inclusiv cele aflate în derulare, sunt limitate și au o pondere redusă în totalul finanțărilor acordate de bancă întreprinderilor mici și mijlocii. Din acest motiv, este necesară o simplificare a metodologiei și a criteriilor de eligibilitate pentru a facilita accesul companiilor.
O soluție propusă pentru îmbunătățirea eficienței este integrarea granturilor, garanțiilor și creditelor bancare sub o singură umbrelă de finanțare. Un astfel de mecanism integrat ar permite băncilor să realizeze o analiză completă a proiectelor de investiții pentru fiecare client în parte. Dragoș Călin a menționat că, deși nu există încă o implementare concretă a acestui model unitar, există motive de optimism pentru ca acesta să devină o realitate în perioada următoare.
Utilizarea combinată a acestor instrumente ar putea genera un efect de multiplicare considerabil asupra resurselor bugetare și europene. Dragoș Călin a exemplificat faptul că, într-un program unde componenta de grant reprezintă 20%, un milion de lei oferit sub formă de grant ar putea susține investiții de cinci milioane de lei. Această abordare ar permite o utilizare mult mai eficientă a fondurilor, transformând fiecare leu de grant într-o bază pentru finanțări mult mai mari.
Orientarea către investiții, și nu doar către susținerea activității curente, este vitală pentru creșterea competitivității companiilor românești. În contextul economic actual, accesul la capital pentru proiecte de dezvoltare rămâne un factor determinant pentru performanța pe termen lung a IMM-urilor. Eficiența resurselor publice depinde direct de capacitatea de a crea mecanisme care să direcționeze fondurile către proiecte care generează valoare economică sustenabilă.