Un reportaj difuzat de Antena 1 a generat o controversă privind modul în care scorul Fico influențează acordarea creditelor bancare. Susținerea conform căreia un client cu un venit stabil și fără restanțe poate fi refuzat de bancă exclusiv din cauza acestui punctaj a fost calificată drept informație falsă. Disputa vizează interpretarea rolului pe care scorul Fico îl are în procesul de evaluare a bonității de către instituțiile de creditare.
În cadrul investigației prezentate, o persoană numită Mirela, cu un salariu de 7.500 de lei, a declarat că i s-a refuzat un credit după ce a consultat patru bănci diferite. Aceasta a susținut că ultima bancă i-a comunicat un scor Fico de 590 de puncte, motiv pentru care nu se încadra în criteriile de creditare. Totuși, analiza indică faptul că scorul Fico este doar un element suplimentar utilizat de bănci în analiza dosarului de credit.
Conform datelor furnizate de Biroul de Credit, scorul FICO reprezintă un element cu grad ridicat de predictibilitate, care intervine alături de datele din Raportul de Credit. Decizia finală de creditare depinde de o evaluare complexă a bonității debitorului, în care fiecare componentă, inclusiv scorul Fico, poate avea o pondere diferită în funcție de opțiunile fiecărui participant. Astfel, scorul nu este singurul factor care determină refuzul unei cereri de împrumut.
O problemă centrală în cazul menționat este magnitudinea scăderii punctajului. Interogările multiple efectuate de mai multe bănci pentru obținerea unui credit provoacă doar o scădere mică și temporară a scorului Fico. Din punct de vedere tehnic, numărul de interogări la Biroul de Credit are o pondere de doar 10% din scorul final. Prin urmare, este improbabil ca un scor să scadă la 590 de puncte din maximul de 850 doar prin compararea ofertelor.
Există posibilitatea ca refuzul băncilor să fie cauzat de alte factori, precum supraîndatorarea cu credite de la instituții financiare nebancare (IFN). Scăderea punctajului prin consultarea ofertelor de la mai multe bănci nu poate fi atât de drastică precum a fost prezentată în reportaj. Această situație ridică semne de întrebare privind modul în care informațiile despre interogările multiple sunt interpretate de publicul larg și de mass-media.
Evaluarea riscului de creditare implică o analiză riguroasă a istoricului de plată și a capacității de rambursare a debitorului. În sistemul financiar, scorul Fico funcționează ca un indicator de predictibilitate, dar nu elimină necesitatea verificării altor surse de informații. Instituțiile financiare utilizează acest punctaj pentru a completa profilul de risc, integrându-l într-un set mai larg de criterii de eligibilitate pentru consumatori.