Rata de neperformanță a creditelor contractate de companii a ajuns la nivelul de 5,6%, marcând o creștere de 1,1 puncte procentuale în comparație cu martie 2025. Datele au fost prezentate de Gabriela Folcuț, director executiv al Asociației Române a Băncilor (ARB), în cadrul evenimentului „IMM-urile, oxigen pentru România”. Evoluția indică o presiune sporită asupra portofoliilor bancare, în special în rândul segmentelor de afaceri mai mici.
Analiza pe dimensiunea companiilor relevă diferențe semnificative în ceea ce privește riscul de neplată. Microîntreprinderile prezintă cea mai mare vulnerabilitate, având o rată de neperformanță de 7,2%, în timp ce pentru întreprinderile mici indicatorul este de 7,1%. În contrast, corporațiile se situează într-un interval de risc mai scăzut, cu o rată de neperformanță de sub 5%. Gabriela Folcuț explică faptul că IMM-urile resimt mai dur dificultățile economice din cauza resurselor financiare limitate.
Un segment critic este reprezentat de creditele care beneficiază de garanții de stat, unde rata de neperformanță este de 11,3%. Deși aceste garanții sunt menite să faciliteze accesul la finanțare pentru firmele fără suficiente garanții proprii, ele nu elimină riscul de neplată. Gabriela Folcuț a subliniat importanța monitorizării consecințelor după accesarea creditelor, menționând că segmentul cu garanții de stat prezintă un nivel de risc mult mai ridicat față de media generală.
Problemele de finanțare sunt corelate direct cu numărul de insolvențe, care a ajuns la aproape 26.000 de companii. Conform datelor furnizate de reprezentanta ARB, companiile aflate în insolvență generează 30% din întregul credit neperformant din portofoliul bancar. În plus, Gabriela Folcuț a semnalat gradul ridicat de subcapitalizare al firmelor românești, o problemă care limitează accesul acestora atât la fondurile europene, cât și la creditarea bancară clasică.
Riscul de insolvență este amplificat și de ponderea mare a creditului comercial, care este de două ori mai mare decât creditul bancar. Gabriela Folcuț a avertizat că, în perioade de criză economică, chiar și de intensitate medie, creșterea creditului comercial poate agrava situația financiară a firmelor. Pe lângă acest risc, subcapitalizarea rămâne un obstacol major, deși au fost introduse măsuri speciale pentru a încuraja creșterea capitalizării companiilor.
În contextul acestor cifre, sistemul bancar menține indicatori de solvabilitate și lichiditate ridicați, fiind capabil să continue finanțarea economiei. Deși România nu mai beneficiază de fondurile PNRR, companiile pot utiliza fondurile europene operaționale. Accesarea acestor resurse rămâne un obiectiv important pentru a compensa dificultățile de capitalizare și pentru a susține dezvoltarea sectorului antreprenorial într-un climat economic marcat de creșterea creditelor neperformante.