Autoritatea pentru combaterea spălării banilor (AMLA) pregătește o serie de verificări tematice coordonate asupra furnizorilor de servicii cripto din Uniunea Europeană. Decizia vine după ce o evaluare preliminară a instituției a indicat o creștere a expunerii acestor active la activități ilicite. Obiectivul principal al noilor acțiuni este reducerea discrepanțelor dintre practicile de supraveghere aplicate la nivel național în cadrul statelor membre.
Conform datelor prezentate de Stefano Iezzi în cadrul unei discuții la Parlamentul European, expunerea identificată la activități ilicite ar putea rămâne sub 0,25% între anul 2024 și începutul anului 2026. Totuși, prognozele indică o creștere semnificativă a acestui indicator, care ar putea depăși pragul de 0,60% la jumătatea anului 2026. Aceste cifre sunt obținute prin combinarea informațiilor de la supraveghetorii naționali cu analiza tranzacțiilor realizate prin instrumente de tip blockchain.
Stablecoin-urile reprezintă un element critic în analiza riscurilor, fiind asociate cu aproximativ trei sferturi din expunerea ilicită identificată pentru anul 2025. De asemenea, fraudele și activitățile conexe ar putea constitui circa 70% din expunerea estimată pentru aceeași perioadă. Este important de precizat că aceste două categorii sunt distincte și pot exista suprapuneri, motiv pentru care ele nu trebuie însumate pentru a evita interpretări eronate ale volumului de activitate ilicită.
Verificările coordonate vor pune un accent deosebit pe respectarea regulilor de trasabilitate, cunoscute sub numele de travel rule. Această normă impune colectarea și transmiterea informațiilor despre inițiatorii și beneficiarii transferurilor cripto. AMLA urmărește astfel identificarea deficiențelor de conformitate, precum dificultățile în identificarea clienților, verificarea beneficiarilor reali sau monitorizarea tranzacțiilor, probleme care apar atunci când datele sunt distribuite între entități din jurisdicții diferite.
Prima analiză comună sprijinită de AMLA este programată pentru sfârșitul anului 2026, însă nu există o confirmare că aceasta se va concentra exclusiv pe criptoactive. În paralel, cadrul legislativ european urmează să fie actualizat, deoarece principalele dispoziții ale noului regulament împotriva spălării banilor vor intra în vigoare abia pe 10 iulie 2027. Această cronologie separă activitățile de pregătire ale autorității de aplicarea obligatorie a noilor norme de reglementare.
Supravegherea activelor virtuale în Uniunea Europeană este influențată de cadrul MiCA, care reglementează piața cripto, dar și de noul regulament împotriva spălării banilor. În timp ce MiCA stabilește reguli pentru emitenți și furnizori, noul regulament (UE) 2024/1624 va impune standarde stricte de conformitate începând cu iulie 2027. Acest proces de reglementare vizează creșterea transparenței în unghiurile unde fluxurile financiare pot trece rapid prin multiple jurisdicții.