Procesul de comparare a ofertelor bancare și depunerea cererilor de refinanțare pot avea un impact negativ asupra evaluării de risc a clienților. Solicitările recente de credit sunt incluse în elementele utilizate pentru stabilirea scorului FICO, ceea ce poate penaliza persoanele care caută o dobândă mai avantajoasă. Diferența crucială pentru consumatori constă în distincția dintre o simplă simulare preliminară și o interogare realizată în cadrul unei cereri efective de finanțare.
Scorul FICO, gestionat de Biroul de Credit, este un punctaj calculat statistic între 300 și 850. Acesta estimează probabilitatea ca un individ să își achite la timp obligațiile de creditare, un scor mai mare indicând un risc de neplată redus. Modelul de calcul ia în considerare istoricul plăților, datoria curentă, durata conturilor, tipurile de credite și vârsta. Pentru cererile noi, sunt relevante numărul de interogări și creditele acordate în ultimele șase luni.
Consiliul Concurenței investighează dacă metodologia FICO și modul de schimb de informații între bănci și Biroul de Credit limitează mobilitatea clienților. Ancheta, deschisă în 2023 după inspecții la zece bănci, la Biroul de Credit și la Asociația Română a Băncilor, vizează suspiciunea că solicitările multiple pot dezavantaja consumatorii. Președintele autorității, Bogdan Chirițoiu, a indicat că verificările ar putea fi finalizate la începutul anului 2027, deși acesta este un termen estimat.
Pentru a evita penalizările, consumatorii pot utiliza simulatoarele publice sau ofertele indicative care nu presupun o cerere completă. BCR a precizat că interogările de prescoring, efectuate în scop de pre-acordare, nu afectează punctajul FICO, însă această regulă nu se aplică automat tuturor instituțiilor. Este recomandat ca, după restrângerea opțiunilor, clientul să solicite în scris dacă verificările propuse vor conta în calculul scorului de credit.
Consumatorii își pot verifica datele prin „Situația Înscrierii”, solicitând documentul direct de la Biroul de Credit prin dreptul de acces GDPR. Această procedură poate fi făcută online, prin intermediul unei bănci sau prin poștă, fără a depune o cerere nouă de împrumut. Dacă informațiile raportate sunt inexacte, persoana poate cere rectificarea lor de la participantul care a transmis datele, beneficiind de protecția oferită de regulamentul GDPR.
Evaluarea creditabilității prin scorul FICO reprezintă un mecanism standard în sistemul bancar, utilizat pentru a cuantifica riscul de creditare. În România, acest proces este monitorizat pentru a asigura transparența și pentru a preveni practicile care ar putea restricționa accesul populației la servicii financiare. Instituțiile de supraveghere urmăresc ca modul de utilizare a datelor colectate de Biroul de Credit să nu afecteze concurența pe piața creditelor.