Consiliul Concurenței a demarat o investigație privind modul în care scorul de credit Fico, gestionat de Biroul de Credit, este influențat de interogările multiple efectuate de instituții financiare. Problema centrală vizează faptul că solicitarea de credite la mai multe bănci într-un interval scurt poate duce la scăderea notei de credit, ceea ce poate reduce șansele consumatorilor de a obține o dobândă mai mică la împrumuturi.
Analiza Consiliului Concurenței indică faptul că algoritmul de calcul al scorului Fico include interogările multiple, deși acest element reprezintă doar 10% din totalul procesului de analiză. Bogdan Chirițoiu, șeful Consiliului Concurenței, a declarat că această practică ar putea bloca mobilitatea clienților, un aspect considerat anticoncurențial. Această situație apare atunci când persoanele caută cea mai bună dobândă prin compararea ofertelor de la diverse bănci.
În procesul de obținere a unui credit, există o distincție între faza de prescoring și aplicarea efectivă. La prescoring sau simulare, băncile folosesc interogări de pre-acordare care nu afectează scorul Fico, oferind doar o dobândă orientativă. Totuși, pentru a afla dobânda reală, clientul trebuie să avanseze cererea oficială, moment în care interogarea este înregistrată la Biroul de Credit și influențează nota de bonitate.
Scăderea scorului de credit din cauza consultărilor repetate se bazează pe o anumită premisă de risc. Algoritmul presupune că un solicitant care interoghează frecvent baza de date nu caută optimizarea costurilor, ci încearcă să găsească orice bancă dispusă să îi aprobe cererea. Astfel, persoana este clasificată ca fiind un client riscant, ceea ce duce la diminuarea notei de credit, chiar dacă intenția reală era simpla comparare a ofertelor.
Deși scăderea scorului Fico este o problemă ridicată, impactul asupra mobilității clienților rămâne greu de dovedit. Băncile utilizează propriile analize de risc, iar scorul Fico este doar un element din acest proces complex. În cazul clienților cu risc ridicat sau supraîndatorați, aceste interogări multiple sunt deja vizibile în baza de date, ceea ce ar putea face ca diminuarea scorului să fie o problemă secundară în decizia finală de creditare.
În regimurile de reglementare din alte țări, astfel de practici au fost deja abordate. În Polonia, autoritatea de concurență a desfășurat o investigație similară, iar în urma acesteia, băncile au renunțat la aplicarea scăderii scorului de credit ca urmare a interogărilor multiple efectuate de biroul de credit. În România, standardul de probă în dreptul concurenței poate se baza pe indicii și probe indirecte pentru a constata o practică concertată.