Analiza realizată de Federația Patronală FinBan evidențiază o diferență redusă între costul creditelor și randamentul depozitelor în România. În luna iulie 2026, marja dintre dobânda aplicată noilor credite pentru locuințe și dobânda oferită depozitelor noi la termen a fost de doar 1,31 pp. Această cifră indică un profit marginal mai mic pentru instituțiile bancare românești în comparație cu partenerii regionali din Cehia, Ungaria și Polonia.
Comparativ cu restul piețelor analizate, România prezintă o marjă de câștig mult mai scăzută. În perioada menționată, Cehia a înregistrat o diferență de 1,87 pp, în timp ce în Ungaria marja a fost de 3,13 pp. Polonia a raportat cea mai mare disparitate dintre cele patru țări, cu o marjă de 3,27 pp între dobânda pentru credite ipotecare și cea pentru depozitele la termen.
Situația este una de lungă durată, conform datelor furnizate de Federația Patronală FinBan. România ocupă poziția cu cea mai mică marjă de câștig pe segmentul ipotecar în fiecare lună din februarie 2025 încoace. Această tendică de scăzută rentabilitate a creditelor pentru locuințe se menține constant de 18 luni consecutiv, indicând o dificultate structurală a sectorului bancar local în a genera marje comparabile cu cele din jur.
Dacă privim perspectiva pe un deceniu, media diferenței dintre dobânda la creditele noi pentru locuințe și cea la depozitele noi la termen în România a fost de 2,52 pp. Această valoare este ușor sub media înregistrată în Ungaria, care a ajuns la 2,56 pp, și sub cea din Polonia, unde media a fost de 3,18 pp. România a menținut constant cel mai ridicat risc de țară dintre cele trei state menționate.
Evoluția acestor marje de profit reflectă dinamica dintre costul resurselor și prețul împrumuturilor oferite consumatorilor. În economiile din regiune, diferența dintre dobânda plătită de clienții care iau credite și cea plătită de bănci către deponenți reprezintă indicatorul cheie pentru rentabilitatea activității de lending. O marjă mai mică poate influența capacitatea de reinvestire a băncilor și nivelul de profitabilitate generală.
În contextul economic regional, indicatorii de risc de țară și politicile monetare influențează direct marjele de profit ale instituțiilor financiare. Diferențele de dobândă observate între România și statele vecine precum Polonia sau Ungaria sunt rezultatul unor medii de risc și structuri de costuri diferite. Aceste variații de puncte de bază afectează modul în care băncile gestionează depozitele la termen și ofertele de creditare pentru locuințe.