CEC Bank și BID au anunțat modificări importante ale mecanismului de garantare a creditelor destinate întreprinderilor mici și mijlocii. Parteneriatul prevede creșterea nivelului de garantare pentru creditele de investiții de la un prag maxim de 70% la 80%. Această măsură vizează în mod special IMM-urile care au sediul social sau cel puțin un punct de lucru autorizat în anumite regiuni ale țării, facilitând astfel accesul la capital.
Noul nivel de garantare de 80% este aplicabil companiilor din județele Suceava, Botoșani, Iași, Vaslui, Galați, Tulcea, Constanța, Maramureș și Satu Mare. Pe lângă această majorare, partenerii au introdus posibilitatea acordării de credite revolving pentru capital de lucru. Prin acest nou instrument, companiile pot accesa și rambursa sume de bani în funcție de nevoile lor curente de lichiditate, obținând o flexibilitate sporită în gestionarea fluxului de numerar.
O altă schimbare semnificativă este permiterea utilizării garanției de portofoliu BID și pentru creditele acordate în moneda euro. Creditele beneficiază de o reducere a ratei dobânzii față de nivelul standard, oferind un avantaj competitiv beneficiarilor. Procedura de aprobare este gestionată integral de CEC Bank, astfel încât antreprenorii nu trebuie să depună o solicitare separată la BID, iar garanțiile oferite de BID nu implică costuri suplimentare pentru clienți.
Din punct de vedere al utilizării fondurilor, peste 55% dintre creditele acordate prin acest mecanism au fost direcționate către capitalul de lucru, în timp ce aproximativ 45% au fost folosite pentru investiții. Cele mai mari volume de finanțare au fost înregistrate în regiunile Sud, Sud-Est și Nord-Vest. Printre sectoarele economice care solicită frecvent aceste resurse se numără industria alimentară, HoReCa, construcțiile, prelucrarea lemnului, producția de materiale pentru construcții, precum și transportul și logistica.
Teodora Petre, director executif, Aria Comercială în cadrul BID, a explicat că revizuirea convenției cu CEC Bank adaptează garanția la nevoile concrete ale companiilor. Scopul este de a oferi mai multe opțiuni de finanțare și flexibilitate pentru susținerea activității curente. Ramona Ivan, director al Direcției Relații cu Instituții Naționale și Internaționale din cadrul CEC Bank, a subliniat că nivelul de 80% poate influența structurarea unei finanțări pentru companiile care investesc.
Mecanismul de garantare de portofoliu funcționează prin preluarea unei părți din riscul aferent creditelor de către BID. Această structură este utilizată de instituțiile financiare partenere pentru a facilita accesul companiilor la resurse financiare și pentru a reduce necesarul de garanții suplimentare pe care întreprinderile trebuie să le asigure în momentul solicitării unui împrumut bancar.