Banca Comercială Română a lansat un serviciu de consultanță de investiții gratuit, destinat persoanelor fizice, care poate fi accesat direct prin platforma de digital banking George. Această inițiativă transformă modul în care clienții interacționează cu produsele financiare, oferind recomandări personalizate fără a fi necesară vizitarea unei sucursale fizice. Instituția de credit susține că este prima bancă din România care implementează un astfel de tip de consultanță la scară largă prin mijloace digitale.
Procesul de consultanță digitală se bazează pe completarea unui chestionar de adecvare în cadrul aplicației George, prin care banca stabilește profilul de investitor. Utilizatorii trebuie să furnizeze informații despre experiența lor anterioară în domeniul investițiilor, cunoștințele deținute, situația financiară actuală și nivelul de risc pe care sunt dispuși să îl asume. Pe baza acestor date, sistemul generează recomandări de produse financiare care să fie compatibile cu obiectivele și cu orizontul de investiție, fie acesta pe termen scurt, mediu sau lung.
Serviciul nou respectă reglementările europene MiFID II, care reglementează piețele instrumentelor financiare și protejează investitorii. Pentru clienții care preferă interacțiunea umană, BCR pune la dispoziție o rețea de 700 de consultanți de investiții certificați din unitățile băncii. Aceștia pot oferi explicații suplimentare privind principiile decizionale, rolul chestionarului de adecvare și modul în care datele furnizate de client influențează rezultatele obținute prin platforma digitală.
Strategia de dezvoltare a BCR vizează simplificarea identificării produselor de investiții, eliminând necesitatea analizării individuale a numeroaselor informații despre randamente, costuri și evoluția piețelor. În platforma George sunt integrate și resurse de educație financiară, materiale explicative și informații despre piețele financiare. Scopul este ca utilizatorii să poată parcurge toate etapele, de la informare și evaluarea profilului de risc până la identificarea produselor, într-un singur mediu digital integrat.
Dana Dima Demetrian, Vicepreședinte Executiv Retail & Private Banking în cadrul BCR, a subliniat că bariera principală în calea investițiilor nu este lipsa banilor, ci dificultatea de a înțelege produsele potrivite. „În România există milioane de oameni care economisesc, dar încă prea puțini care investesc. De multe ori, principala barieră este lipsa încrederii și dificultatea de a înțelege ce i se potrivește fiecăruia, mai mult decât lipsa banilor”, a explicat reprezentanta băncii.
BCR operează în România ca parte a Erste Group, având o prezență extinsă prin 275 de unități retail și 19 centre de afaceri. Rețeaua băncii include și 1.750 de bancomate și echipamente multifuncționale, oferind servicii de plată și retragare în majoritatea orașelor cu peste 10.000 de locuitori. Această infrastructură susține atât serviciile digitale, cât și operațiunile fizice, dintre care 74% din unitățile retail funcționează în regim cashless.