Băncile europene se confruntă cu limitări de competitivitate din cauza barierelor naționale care fragmentează capitalul și lichiditatea acestora, conform unei analize publicate de Centre for European Policy Studies la 19 octombrie 2026. Apostolos Thomadakis, șeful unității Piețe și Instituții Financiare de la CEPS, susține că, deși reziliența instituțiilor a crescut după criza financiară, fragmentarea pieței rămâne o problemă majoră. Cercetătorul propune ca simplificarea administrativă și revizuirea cerințelor prudențiale să fie coordonate cu finalizarea Uniunii bancare.
Problema transferabilității limitate a activelor este ilustrată de datele furnizate de BCE, care indică faptul că aproximativ 230 de miliarde de euro în active lichide sunt blocate în cadrul Uniunii bancare. Această estimare se bazează pe raportările de la sfârșitul lui 2025 ale filialelor transfrontaliere ale instituțiilor semnificative din SSM. Aceste sume reprezintă active bancare proprii, nu fonduri publice sau credite noi care să fie disponibile automat pentru piață.
Integrarea financiară rămâne la un nivel scăzut, fapt confirmat de Frank Elderson, membru al Comitetului executiv al BCE, care a subliniat la Madrid că aproximativ 80% din creditare se adresează piețelor de origine ale băncilor. În același interval, sub 2% din depozite sunt deținute în mod transfrontalier, ceea ce demonstrează persistența barierilor naționale. Chiar și fuziunile dintre bănci din aceeași țară nu elimină complet aceste obstacole între statele membre.
În ceea ce privește cerințele de capital, comparația între UE și SUA trebuie realizată cu atenție din cauza diferențelor de calcul. În Uniunea Europeană, pragul de output floor limitează rezultatele modelelor interne față de calculul standardizat, fiind de 55% în 2026 și urmând să ajungă la 72,5% în 2030. Această limitare poate impune cerințe de capital mai mari pentru anumite activități, precum creditarea companiilor fără rating extern, influențând modul în care sunt evaluate riscurile.
Analiza Autorității Bancare Europene (EBA) oferă perspective asupra impactului normelor asupra celor 129 de bănci din UE și SEE. EBA proiectează o rată medie CET1 de 15,1% la aplicarea integrală a normelor, depășind cerințele minime. Totuși, se estimează un deficit de capital de 2,2 miliarde de euro în 2030 și de 18,5 miliarde de euro în 2033, în scenariul de aplicare integrală, după expirarea unor măsuri tranzitorii.
În cadrul Uniunii Europene, sistemul de garantare a depozitelor rămâne în principal de natură națională, cu depozite garantate până la 100.000 de euro per deponent. Deși o reformă a directivei privind garantarea depozitelor a fost adoptată la 30 martie 2026 pentru a consolida regulile comune, schema europeană de asigurare a depozitelor, EDIS, rămâne doar o propunere. Repartizarea riscurilor între statele membre constituie în continuare o problemă de natură politică.