Marile bănci din Statele Unite au început analiza unor scenarii de criză care ar putea fi provocate de inteligența artificială. Instituțiile financiare evaluează posibilitatea ca sistemele autonome să genereze perturbări majore pe piețele globale, afectând stabilitatea sistemului bancar. Această pregătire vizează gestionarea riscurilor asociate creșterii numărului de agenți digitali care pot accesa conturile clienților și efectua operațiuni financiare în numele acestora.
Principala preocupare a marilor bănci, precum Morgan Stanley, Bank of America, JPMorgan Chase și Wells Fargo, vizează activitatea desfășurată de agenții autonomi. Spre deosebire de instrumentele digitale clasice, acești agenți pot executa sarcini complexe în mai mulți pași și pot lua decizii proprii în limitele instrucțiunilor primite. Există riscul ca aceste sisteme să inițieze acțiuni fără o solicitare explicită, inclusiv contactarea centrelor de relații cu clienții fără permisiunea utilizatorilor.
Economistul-șef al firmei Apollo, Torsten Slok, avertizează că agenții AI programați să maximizeze randamentul ar putea schimba radical comportamentul deponenților. Într-un astfel de scenariu, clienții ar putea transfera rapid economiile către produse sau instituții care oferă randamente mai mari. Acest fenomen ar putea duce la pierderea unor depozite cu costuri reduse, resurse esențiale pe care băncile se bazează pentru a acorda împrumuturi către economie.
Jamie Dimon, directorul general al JPMorgan Chase, a subliniat necesitatea gestionării acestor riscuri în cadrul unei întâlniri organizate la Chicago. Acesta a avertizat că, deși utilizatorii pot presupune că agenții AI vor acționa corect, acest lucru nu este garantat. Dimon a menționat că dezvoltarea acestei tehnologii este inevitabilă și nu poate fi oprită, motiv pentru care instituțiile trebuie să se concentreze pe monitorizarea atentă a proceselor.
Erorile de interpretare ale instrucțiunilor sau utilizarea informațiilor incomplete pot genera mișcări rapide de capital dacă milioane de agenți iau decizii similare simultan. Dacă un număr mare de sisteme automate efectuează tranzacții sau transferă fonduri în același moment, efectele pot afecta lichiditatea băncilor. Provocarea majoră pentru sectorul financiar constă în a permite utilizarea acestor instrumente noi fără a pierde controlul asupra riscurilor operaționale.
În sistemul financiar global, depozitele reprezintă una dintre sursele principale de finanțare pentru instituțiile de credit. Dacă aceste fonduri sunt retrase rapid sau devin mult mai costisitoare din cauza automatizării, băncile ar putea fi forțate să își revizuiască condițiile de creditare. Gestionarea acestui nou mediu digital este crucială pentru menținerea funcționării întregului sistem bancar în fața tehnologiilor autonome.