Utilizarea inteligenței artificiale în procesele de monitorizare a tranzacțiilor bancare trebuie să fie însoțită de mecanisme de control uman și de dreptul de a contesta rezultatele, a declarat Daniel Marius Staicu, director AML/CFT în cadrul CEC Bank. În cadrul evenimentului Future Banking Summit, acesta a subliniat că, deși tehnologia poate eficientiza verificările, deciziile finale privind tranzacțiile trebuie să rămână în mâinile oamenilor pentru a asigura guvernanța necesară.
Daniel Marius Staicu consideră că implementarea inteligenței artificiale în prevenirea spălării banilor poate ajuta instituțiile financiare să gestioneze mai eficient alertele privind operațiunile neobișnuite. Totuși, specialistul insistă că automatizarea trebuie să fie susținută de reguli clare și de capacitatea specialiștilor de a verifica și de a contesta rezultatele sistemelor automatizate, atunci când există motive justificate pentru acest lucru.
Responsabilitatea pentru transparență este împărțită între bănci și furnizorii de soluții IT care oferă tehnologii pentru prevenirea spălării banilor. Conform lui Daniel Marius Staicu, furnizorii trebuie să explice clar băncilor criteriile și procesele pe baza cărora AI-ul ajunge la anumite decizii. Această claritate este esențială pentru ca instituțiile financiare să poată justifica procesele interne în fața autorităților de supraveghere.
Lipsa de înțelegere a modului de funcționare a algoritmilor poate atrage sancțiuni din partea autorităților de reglementare. Daniel Marius Staicu a avertizat că, dacă băncile nu cunosc criteriile după care iau decizii sistemele de inteligență artificială, există riscul ca BNR să le tragă la răspundere. Prin urmare, procesele de guvernanță trebuie să fie foarte bine puse la punct pentru a gestiona riscurile de conformitate.
Un beneficiu major al utilizării agenților AI și a sistemelor de machine learning este reducerea volumului de alerte fals pozitive. Tehnologia poate analiza comportamentul tranzacțional al clienților, identificând dacă o operațiune iese din tiparele obișnuite, nu doar prin sumă sau comerciant. Astfel, AI-ul poate ajuta la filtrarea și prioritizarea alertelor, însă procesele complexe de tip AML și KYC trebuie să rămână discrete, desfășurându-se în back office.
Sectorul financiar utilizează tot mai mult tehnologii avansate pentru a gestiona riscurile de fraudă și conformitatea cu normele de prevenire a spălării banilor. În contextul digitalizării, băncii trebuie să echilibreze nevoia de securitate și verificări riguroase cu dorința clienților de a avea experiențe rapide și fără dificultăți la deschiderea conturilor sau efectuarea transferurilor.