Adoptarea inteligenței artificiale în sectorul bancar trece de la faza de proiecte pilot la integrarea în operațiunile zilnice, de la analiza datelor la detectarea fraudelor. Această evoluție rapidă pune sub presiune mecanismele tradiționale de guvernanță ale băncilor, care trebuie să se adapteze pentru a gestiona tehnologii utilizate simultan în sute de procese. Provocarea principală nu este lipsa regulilor, ci capacitatea de a integra AI în cadrul existent de administrare a riscurilor.
Conform datelor din studiul Deloitte Banking on Trust, utilizarea tehnologiei este într-o expansiune accelerată în rândul angajaților din bănci. Se estimează că, până în anul 2026, peste 60% dintre angajații băncilor vor utiliza AI cel puțin săptămânal, o creștere semnificativă față de aproximativ 30% înregistrat în anul precedent. În ciuda acestui ritm, doar 13% dintre băncile analizate au ajuns la un nivel optimizat de guvernanță AI, lăsând 87% dintre instituții cu un potențial de îmbunătățire.
Specialiștii de la Deloitte România, Andrada Tănase, Oana Ceban și Victoria Tocan, subliniază că AI nu trebuie tratată ca un risc izolat, gestionat doar de departamentele de IT. Tehnologia influențează simultan riscul de model, securitatea cibernetică, protecția datelor și relația cu clienții, necesitând o definire clară a responsabilităților între funcțiile de business, IT, Risk și Compliance. Eficiența guvernanței depinde de structura organizațională și de competențele oamenilor, nu doar de existența unor proceduri documentate.
Tranziția de la un cadru teoretic la unul funcțional presupune existența unor inventare complete ale sistemelor AI și clasificarea acestora în funcție de nivelul de risc. Conducerea băncilor trebuie să aibă vizibilitate asupra utilizării tehnologiei, transformând guvernanța AI dintr-o simplă cerință de conformitate într-o temă de management strategic. Soluția nu constă în multiplicarea controalelor, ci în găsirea unui echilibru între robustețea sistemelor și pragmatismul necesar pentru a permite inovarea la scară largă.
Viitorul controlului va fi influențat de dezvoltarea soluțiilor de tip agentic AI, care pot executa acțiuni cu un grad ridicat de autonomie. Acest lucru va impune adaptarea modelelor clasice prin monitorizare continuă, trasabilitatea deciziilor și mecanisme de intervenție umană în momentele critice. Instituțiile care vor integra guvernanța direct în procesele de proiectare și dezvoltare vor fi mai bine poziționate să transforme AI într-o capacitate reală de business, evitând abordarea de tip exercițiu de conformitate finalizat tardiv.
Sectorul financiar global se confruntă cu o transformare digitală profundă, în care reglementările trebuie să evolueze la pas cu inovația tehnologică. În contextul actual, bănci și autorități caută modalități de a asigura stabilitatea sistemului prin cadre de administrare a riscurilor care să nu inhibe competitivitatea. Această dinamică este esențială pentru menținerea încrederii consumatorilor în serviciile digitale și în integritatea proceselor automate de procesare a datelor financiare.