Inteligența artificială (AI) a încetat să mai fie doar un set de proiecte pilot, devenind o componentă centrală în activitatea cotidiană a băncilor. Această tehnologie este utilizată acum în procese variate, de la interacțiunea cu clienții și operațiuni, până la analiza datelor, detectarea fraudelor și eficientizarea proceselor interne. Evoluția rapidă a adoptării AI pune însă sub presiune mecanismele tradiționale de guvernanță și control utilizate de instituțiile financiare.
Problema principală nu este lipsa regulilor, deoarece sectorul financiar operează deja într-un mediu puternic reglementat. Provocarea majoră constă în adaptarea cadrelor de administrare a riscurilor la o tehnologie care poate fi utilizată simultan în sute de procese. AI nu trebuie tratată ca un risc izolat de IT, ci ca un factor care influențează riscul de model, securitatea cibernetică, protecția datelor și relația cu clienții.
Cifrele din studiul Deloitte Banking on Trust evidențiază o schimbare masivă în utilizarea tehnologiei. Se estimează că, în anul 2026, peste 60% dintre angajații băncilor vor utiliza AI cel puțin săptămânal, de la aproximativ 30% în anul precedent. În prezent, doar 13% dintre băncile analizate au ajuns la un nivel optimizat de guvernanță AI, ceea ce înseamnă că 87% dintre instituții au un potențial de îmbunătățire.
Eficiența guvernanței depinde de structura organizațională și de competențele oamenilor, nu doar de documentație. O bancă poate avea politici bine scrise, dar dacă nu este clar cine aprobă un use case sau cine monitorizează sistemul după implementare, eficiența este limitată. Tranziția necesită inventare completă a sistemelor, clasificarea riscurilor și implicarea efectivă a funcțiilor de control pe tot ciclul de viață al tehnologiei.
Dezvoltarea soluțiilor de tip agentic AI va aduce noi provocări pentru mecanismele de control. Aceste sisteme pot executa acțiuni cu un grad ridicat de autonomie, depășind simpla generare de informații. În acest scenariu, monitorizarea continuă, trasabilitatea deciziilor și intervenția umană în momentele relevante devin la fel de critice precum aprobarea inițială a sistemului, necesitând adaptarea modelelor clasice de control.
În contextul actual, sectorul bancar rămâne un pilon de stabilitate, fiind un factor care susține creșterea bursei europene. Guvernanța AI matură este văzută ca un motor de creștere, nu ca o barieră, facilitând utilizarea tehnologiei la scară largă. Instituțiile care integrează controlul direct în procesul de proiectare vor putea transforma AI dintr-un exercițiu de conformitate într-o capacitate reală de business.