Instituțiile financiare vor rămâne prima și singura entitate răspunzătoare în fața clienților pentru orice eroare sau problemă cauzată de utilizarea inteligenței artificiale. Această situație este dictată de actualul cadru juridic, care nu permite acționarea în instanță a unui agent AI. Chiar dacă tehnologia poate efectua operațiuni în numele utilizatorilor, responsabilitatea legală revine băncii care furnizează serviciul, conform declarațiilor oferite de Rebecca Marina, partener la Filip & Company.
Deși banca poartă răspunderea directă față de consumator, aceasta poate solicita ulterior socoteală furnizorilor de tehnologie. Rebecca Marina explică faptul că instituția financiară are posibilitatea de a se îndrepta împotriva companiilor sau persoanelor care au dezvoltat agentul AI pentru a recupera eventualele pierderi. În prezent, nu există o prevedere legislativă care să permită AI-ul ca subiect de drept, deși expertul nu exclude ca în următorii 25 de ani să se producă o schimbare în acest sens.
O provocare majoră pentru sectorul bancar este echilibrul între viteza serviciilor digitale și respectarea reglementărilor de conformitate. Rebecca Marina avertizează băncile să nu accelereze digitalizarea în detrimentul controalelor necesare pentru gestionarea riscurilor. Instituțiile trebuie să evite capcana rapidității în defavoarea proceselor de compliance, mai ales că agenții AI ar putea prelua activități realizate anterior direct de clienți, precum efectuarea de cumpărături prin accesul la carduri bancare.
Sectorul financiar trebuie să gestioneze diferențele de apetit pentru risc dintre utilizatori prin crearea unor profiluri individuale. În timp ce unii clienți vor adopta tehnologia pentru tranzacții instantanee, alții vor evita riscurile digitale, similar celor care nu folosesc plățile contactless. Rebecca Marina susține că băncile ar trebui să ofere servicii personalizate, informând utilizatorii că măsurile suplimentare de prote care reduc riscul pot implica, de asemenea, un timp de procesare mai mare.
Pe lângă gestionarea riscurilor AI, este necesară o integrare mai eficientă între bazele de date ale băncilor și cele ale statului. Rebecca Marina propune conectarea acestor baze de date pentru a elimina verificările repetitive, precum confirmarea domiciliului sau a faptului că persoana este în viață. O astfel de comunicare între instituțiile publice și bănci ar simplifica interacțiunea cu clienții, reducând nemulțumirile generate de actualele proceduri de actualizare a datelor personale.
Implementarea tehnologiilor avansate în sectorul financiar are loc într-un context de transformare digitală accelerată, însă riscurile de securitate rămân o temă centrală. În cadrul reglementărilor actuale, băncile sunt supuse unor controale stricte de către autorități precum Banca Națională a României pentru a asigura stabilitatea sistemului. Integrarea inteligenței artificiale adaugă un strat suplimentar de complexitate în gestionarea conformității și a protecției datelor consumatorilor.