Hellas Direct, compania care deține cea mai mică primă medie pentru asigurările RCA din România, a lansat o nouă strategie de vânzare prin intermediul produsului FlexiPay. Această inițiativă vizează brokerii mari de asigurări, oferindu-le posibilitatea de a încasa comisioanele aferente polițelor de RCA în rate direct în avans. Prin această mișcare, asigurătorul încearcă să stimuleze concentrarea pe segmentul de clienți care preferă plata rambursabilă pe o perioadă de un an.
Modelul de business propus, numit „Exclusives”, transformă modul în care brokerii primesc remunerarea pentru polițele FlexiPay. În loc de plata lunară a comisionului, brokerii pot încasa integral suma aferentă unui an de vânzări din prima lună după emiterea poliței. De exemplu, pentru 1.000 de polițe vândute, un broker poate încasa 40.000 de euro în avans, în loc de plata fragmentată de 3,33 euro lunar per poliță. Această practică este de obicei utilizată pentru produsele de viață sau polițele facultative.
Condițiile de participare la acest program includ praguri specifice de vânzări lunare pentru a menține beneficiile. Hellas Direct stabilește un prag minim de 500 de polițe pe lună, în timp ce ținta de performanță este de 1.000 de polițe lunare. Dacă un broker atinge ținta de 1.000 de polițe în perioada de probă de trei luni, acesta poate primi aproape 120.000 de euro în avans. Totuși, dacă vânzările cad sub pragul minim de 500 de unități, colaborarea încetează și avansul este retras.
Riscurile legate de neplata ratelor de către asigurați sunt gestionate prin mecanisme de rezervă și responsabilitatea brokerului. Deoarece polițele în rate sunt cu 15% mai scumpe decât cele standard, Hellas Direct dispune de o rezervă pentru cazurile de lapsare. În situația în care asiguratul nu mai achită ratele, brokerul va trebui să ramburseze către asigurător o parte din sumele primite în avans. Compania estimează că probabilitatea ca asigurații să achite toate ratele în primul an este de aproximativ 90%.
Viorel Vasile, președintele Patronatului Român al Brokerilor de Asigurare (PRBAR), consideră că această propunere poate reprezenta un moment de schimbare în piața locală. El subliniază că, în contextul inflației și al scăderii veniturilor, plata în 12 rate poate crește gradul de cuprindere în asigurări. Această abordare vine într-un moment în care ASF a încercat anterior să introducă plata în rate prin decontarea directă din contul asiguratului, însă propunerea nu a fost adoptată de Parlament.
Piața asigurărilor auto din România este marcată de o reticență generală față de plata în rate, din cauza riscului de neplată. Statisticile indică faptul că, în anumite situații, până la o treime dintre asigurați nu achită toate ratele. Deoarece asigurătorii au puține metode eficiente de recuperare a banilor fără costuri mari, majoritatea preferă plata integrală sau în maximum trei rate, evitând astfel expunerea la pierderi financiare pe termen lung.