Longevitatea umană nu mai reprezintă doar o provocare demografică, ci necesită o reproiectare completă a sistemelor financiare actuale, conform unui raport realizat de UniCredit în colaborare cu National Innovation Centre for Ageing din Marea Britanie. Studiul subliniază că modelele economice actuale sunt construite pe presupunerea unor cariere liniare și a unor gospodării stabile, însă realitatea vieților mai lungi introduce o volatilitate majoră a veniturilor și a nevoilor de protecție.
Sistemele financiare tradiționale presupun o evoluție previzibilă de la educație la muncă și pensionare, însă datele arată că 40% dintre oameni au experimentat instabilitate financiară după întreruperi neplanificate ale carierei. Aceste pauze pot fi cauzate de boli, recalificări profesionale sau pensionări neașteptate. În Croația, de exemplu, tinerii părăsesc locuința părintească la o vârstă medie de 31,1 ani, ceea ce este cu aproape cinci ani mai târziu decât media Uniunii Europene.
Gestionarea banilor devine o responsabilitate partajată între generații, deoarece viața financiară este tot mai interconectată. În Uniunea Europeană, 45% dintre populație este implicată în activități de îngrijire neplătită, iar o persoană din zece gestionează simultan mai multe roluri de îngrijitor. De asemenea, 25% dintre cuplurile europene cu copii fac parte din familii recompuse, ceea ce modifică modul în care se distribuie costurile de locuire și responsabilitățile zilnice.
Pentru a răspunde acestor schimbări, UniCredit propune soluții precum serviciul digital buddy sau asigurarea modulară My Care Famiglia, care poate acoperi locuința, familia sau riscurile cibernetice. Instituția pune accent pe un model de banking relațional care să susțină clienții în tranzițiile repetate ale vieții. Un alt exemplu este produsul My Care Autonomia, conceput pentru a ajuta persoanele să se pregătească pentru pierderea autonomiei în timp ce sunt încă active.
Flexibilitatea devine esențială, deoarece mulți angajați preferă controlul asupra programului de lucru în detrimentul unui salariu mai mare. În 2025, 72% dintre angajații americani din studiul respectiv se bazau pe cel puțin o sursă secundară de venit. Acest fenomen impune băncii și angajatorilor să creeze sisteme de plată și beneficii care să integreze venituri neregulate și să permită o protecție portabilă pe parcursul unor cariere de tip portofoliu.
Contextul demografic global este marcat de o speranță de viață care a ajuns la 73,5 ani în 2025. Totodată, raportul evidențiază o disparitate socială semnificativă, deoarece 16,2% din populația Uniunii Europene este expusă riscului de sărăcie sau de excluziune socială. Un alt aspect critic este alfabetizarea financiară, deoarece doar 34% dintre adulții din țările participante la studiile OECD au atins nivelul minim necesar pentru gestionarea eficientă a resurselor.