UniCredit Bank România a primit pentru prima dată ratinguri din partea agenției Moody’s Ratings, obținând calificativul Baa1 pentru depozite și pentru emitent pe termen lung. Această evaluare este cu două trepte mai sus față de ratingul suveran al României, care este situat la nivelul BBB-. Prin această decizie, banca se aliniază la un grup restrâns de instituții financiare din țară care beneficiază de calificative superioare celei de stat.
Ratingul Baa1, care este echivalent cu BBB+ în sistemul Fitch, este deținut în prezent și de alte trei bănci din România care aparțin unor grupuri europene: BCR, BRD și Raiffeisen. În ceea ce privește Banca Transilvania, instituția deține un rating BBB, fiind cu o treaptă peste cel de țară, deși nu beneficiază de o bancă-mamă. Evaluarea UniCredit subliniază un profil financiar robust și o capacitate de gestionare a capitalului.
Moody’s a atribuit băncii și calificative pe termen scurt de tip P-2, precum și un Baseline Credit Assessment (BCA) de ba1. Un Adjusted BCA de baa2 a fost stabilit pentru a reflecta probabilitatea foarte ridicată a sprijinului din partea Grupului UniCredit. Acest grup deținător de capital deține 89,1% din banca din România, considerând operațiunile locale ca fiind de o importanță strategică pentru întregul sistem.
Evaluarea agenției ține cont de nivelul de capitalizare și lichiditate al UniCredit Bank România, precum și de perspectivele de creștere a profitabilității. Un factor determinant în această analiză este valorificarea sinergiilor ce rezultă din fuziunea cu Alpha Bank România. Moody’s menționează că banca dispune de rezerve semnificative de capital și de o capacitate bună de a genera profituri în viitorul apropiat.
Mihaela Lupu, CEO UniCredit Bank, a declarat că această evaluare reprezintă o confirmare independentă a rezilienței modelului de afaceri și a disciplinei în gestionarea lichidităților. Totuși, perspectiva asupra ratingurilor pe termen lung pentru UniCredit Bank România rămâne aliniată cu perspectiva negativă a ratingului suveran al României. Aceasta indică faptul că ratingurile băncii sunt, în prezent, limitate de nivelul calificativului de țară sau se situează la același nivel cu acesta.
În sistemul de ratinguri de credit, calificativul suveran reprezintă evaluarea capacității unui stat de a-și onora datoriile, influențând direct costul finanțării pentru instituțiile financiare din acea țară. Un rating de tip Baa1 indică un nivel de investiție, oferind o siguranță mai mare investitorilor față de categoria junk, care începe de la nivelul BB+.