Autoritatea europeană pentru combaterea spălării banilor, AMLA, pregătește o serie de verificări coordonate la nivel național vizând furnizorii de servicii cripto. Această mișcare vine după ce analiza tranzacțiilor blockchain a indicat o creștere a expunerii la activități ilicite, care a depășit pragul de 0,60% la mijlocul anului 2026. Instituția urmărește o aplicare mai uniformă a regulilor de trasabilitate pentru a combate riscurile de spălare a banilor în cadrul Uniunii Europene.
Datele preliminare, prezentate de Stefano Iezzi în cadrul discuției comune ECON–LIBE din Parlamentul European la 3 noiembrie, arată o evoluție îngrijorătoare a indicatorilor. În perioada cuprinsă între 2024 și începutul anului 2026, ponderea activității identificate ca fiind expusă la activități ilicite se menținea sub pragul de 0,25%. Totuși, această cifră a crescut semnificativ la mijlocul anului 2026, semnalând o schimbare în dinamica tranzacțiilor monitorizate prin instrumentele de analiză blockchain asociate furnizorilor din UE.
Stablecoin-urile au fost identificate ca fiind elementul central al acestui risc, reprezentând aproximativ 75% din expunerea ilicită detectată în anul 2025. Deși aceste active sunt concepute pentru a menține o valoare stabilă și sunt utile pentru plăți legitime, caracteristicile lor, precum lichiditatea și rapiditatea transferurilor transfrontaliere, pot fi exploatate pentru deplasarea veniturilor din infracțiuni. În același interval, fraudele și activitățile conexe au reprezentat circa 70% din expunerea identificată, fiind o categorie de activitate, nu un tip de activ.
Autoritățile europene se confruntă cu dificultăți tehnice majore în reconstruirea traseului fondurilor care traversează platforme descentralizate sau mecanisme de transfer între blockchain-uri. Schimburile descentralizate și punțile dintre rețele facilitează transferul de valoare, dar complică identificarea adreselor digitale și asocierea acestora cu persoanele reale. Evaluarea AMLA a semnalat deficiențe la nivelul supraveghetorilor naționali în ceea ce privește identificarea clienților, verificarea beneficiarilor reali și monitorizarea tranzacțiilor efectuate de furnizorii de servicii cripto.
Verificările coordonate vor viza respectarea regulilor de tip „travel rule”, care impun colectarea și transmiterea informațiilor despre inițiatorii și beneficiarii transferurilor cripto. Obiectivul principal este identificarea deficiențelor comune și asigurarea unei supravegheri mai riguroase. Deși planul de evaluare a riscurilor cripto a fost conturat anterior de Simonas Krepšta, noile date cantitative aduse de AMLA subliniază necesitatea unei abordări mai stricte pentru a asigura conformitatea furnizorilor de servicii pe piața europeană.
Noul cadru european de combatere a spălării banilor, stabilit prin Regulamentul (UE) 2024/1624, urmează să intre în etapa de aplicare începând cu data de 10 iulie 2027. Până la acest moment, eforturile se concentrează pe coordonarea dintre unitățile naționale de informații financiare și pregătirea pentru exerciții de analiză comună, programate spre sfârșitul anului 2026, pentru a identifica tipare transfrontaliere de risc.