Bitdefender și ING Bank România au lansat un proiect pilot numit Honeycards, care utilizează un agent de inteligență artificială pentru a identifica magazine online suspecte. Tehnologia este concepută să execute cumpărături de test în platforme dubioase, având scopul de a descoperi beneficiarul real al plăților și de a preveni fraudele financiare. În opt luni de funcționare, acest sistem a reușit să identifice 191 de comercianți suspecți, protejând astfel 404 clienți.
Procesul de verificare implică navigarea agentului AI prin magazinele online, care pot avea pagini de produs și coșuri de cumpărături funcționale, dar care ascund identitatea fraudatorilor. Pentru a identifica beneficiarul plății, sistemul realizează o achiziție de test folosind un card special, denumit „honeycard”. Ulterior, ING verifică comerciantul asociat tranzacției și coroborează datele cu alte dovezi pentru a stabili dacă este vorba despre o tentativă de fraudă.
Rezultatele raportate în perioada de testare arată o eficiență ridicată, rata maximă de detecție atingând 94,44% chiar în a doua lună a proiectului. Sistemul are capacitatea de a identifica comercianți suspecți și pe site-uri care nu au fost cunoscute anterior, fără a depinde de un istoric de reclamații venite din partea clienților. Această viteză de reacție este susținută de combinarea tehnologiei Bitdefender cu datele despre plăți deținute de bancă.
Deși tehnologia AI semnalează suspiciunile, confirmarea unei fraude nu este automată și necesită o analiză umană și verificări independente. Există riscul ca un comerciant legitim să fie folosit abuziv de către fraudatori pentru a testa carduri obținute ilegal, motiv pentru care aspectul site-ului nu este singurul criteriu de decizie. Companiile au precizat că testarea nu implică datele clienților reali și că toate achizițiile de test folosesc carduri emise exclusiv pentru acest proiect.
Colaborarea dintre companiile de securitate cibernetică și instituțiile bancare este esențială pentru a înțelege mecanismele de fraudă și a interveni înainte ca pierderile să se materializeze. Alin Becheanu, Head of Fraud Monitoring & Prevention, ING Bank România, a explicat faptul că AI oferă viteză, în timp ce verificarea umană asigură decizia corectă. Bitdefender și ING Bank România intenționează să extindă acest proiect către alte piețe, instituții financiare și metode de plată.
Securitatea tranzacțiilor digitale rămâne o prioritate majoră în contextul creșterii atacurilor cibernetice, însă sistemele de monitorizare evoluează pentru a proteja activele financiare. Implementarea unor soluții avansate de tip AI ajută la reducerea expunerii consumatorilor în mediul online. Această abordare integrată între sectorul de securitate și cel bancar reprezintă un pas important în combaterea criminalității informatice moderne.