Bitdefender și ING Bank România au lansat un proiect-pilot de securitate cibernetică și bancară denumit „Honeycards”. Acest mecanism utilizează un agent bazat pe inteligență artificială pentru a efectua achiziții experimentale în magazine online suspecte. Scopul principal al inițiativei este identificarea entităților care încasează plățile ilegale și oprirea tentativelor de fraudă înainte ca acestea să genereze prejudicii financiare reale pentru utilizatori.
În primele opt luni de la începerea testelor operaționale, sistemul a reușit să detecteze 191 de comercianți suspecti. Această tehnologie a permis prevenirea tranzacțiilor frauduloase pentru un total de 404 clienți, blocând pierderi financiare care au depășit 121.000 de lei. Un aspect relevant al performanței tehnologiei este rata de detecție, care a atins un nivel maxim de 94,44% în a doua lună de monitorizare, chiar și pentru platformele care nu aveau un istoric de reclamații.
Funcționarea tehnologică presupune navigarea unui agent AI pe site-urile vizate pentru a realiza o comandă simulată. Această comandă este efectuată prin intermediul unui card dedicat, numit „honeycard”, fără a utiliza conturi, carduri sau date personale ale clienților reali ai băncii. Ulterior, ING Bank România analizează profilul comerciantului asociat tranzacției și coroborează datele colectate pentru a valida riscul de fraudă identificat de sistemul de securitate.
Procesul de confirmare a riscurilor include filtre umane și investigații suplimentare pentru a evita blocarea unor comercianți legitimi. Această etapă este esențială deoarece serviciile unor firme legale pot fi exploatate neautorizat de către infractorii cibernetici. Cele două organizații au menționat că intenționează extinderea sistemului către noi parteneri bancari, piețe externe și către alte metode de plată, pentru a crește nivelul de protecție oferit utilizatorilor.
Cătălina Albișteanu, Vice President of Products, Consumer Solutions Group în cadrul Bitdefender, a subliniat că inteligența artificială susține colaborarea dintre companiile de securitate și bănci. De asemenea, Alin Becheanu, Head of Fraud Monitoring & Prevention la ING Bank România, a precizat că miza proiectului este ca clienții să își efectueze tranzacțiile în siguranță, fără a fi victime ale fraudelor. Combinația dintre viteza oferită de AI și verificarea umană ajută la luarea deciziilor corecte.
Securitatea tranzacțiilor digitale rămâne o provocare majoră, în contextul în care atacurile cibernetice vizează tot mai des atât instituțiile guvernamentale, cât și sectorul privat. Evoluția rapidă a metodelor de fraudă necesită o integrare constantă a tehnologiilor avansate de monitorizare pentru a proteja activele financiare și datele personale ale consumatorilor în mediul de comerț electronic.