Bitdefender și ING Bank România au lansat un proiect-pilot inovator, denumit Honeycards, conceput pentru prevenirea fraudelor în comerțul electronic. Prin acest sistem, un agent bazat pe inteligență artificială efectuează achiziții de test în magazine online suspecte, pentru a identifica beneficiarii reali ai plăților. Această metodă permite băncilor să intervină și să blocheze tranzacțiile frauduloase înainte ca utilizatorii să sufere pierderi financiare reale.
Tehnologia funcționează prin navigarea unui agent AI prin magazinele online, unde acesta realizează cumpărături controlate folosind un card special numit „honeycard”. După ce achiziția de test este finalizată, ING Bank România verifică comerciantul asociat tranzacției și coroborează datele cu alte dovezi pentru a confirma prezența unei fraude. Această abordare este necesară deoarece magazinele false pot avea pagini de produs și coșuri de cumpărături care par perfect funcționale și convingătoare.
Rezultatele obținute în cele opt luni de desfășurare a proiectului pilot sunt semnificative pentru securitatea tranzacțiilor. În această perioadă, sistemul a identificat 191 de comercianți suspecți care au fost incluși în monitorizare, reușind să protejeze 404 clienți de posibile fraude. Valoarea totală a tranzacțiilor frauduloase care au fost prevenite prin această metodă a depășit pragul de 121.000 de lei, demonstrând eficiența monitorizării.
Eficacitatea sistemului a fost confirmată de rata maximă de detecție de 94,44%, un nivel atins chiar în a doua lună a pilotului. Agentul AI a reușit să identifice comercianți suspecti chiar și pe site-uri care nu erau cunoscute anterior, fără a depinde de istoricul reclamațiilor depuse de clienți. Procesul de confirmare a unei fraude implică totuși o analiză umană și verificări independente, pentru a evita blocarea unor comercianți legitimi care ar putea fi folosiți abuziv de fraudatori.
Proiectul Honeycards pune accent pe protecția datelor, utilizând exclusiv carduri emise special pentru testare, fără a implica clienți reali sau datele acestora. Sistemul nu analizează obiceiurile de cumpărare ale utilizatorilor, limitându-se strict la informațiile despre comercianți necesare verificării, în conformitate cu legislația privind protecția datelor și secretul bancar. Bitdefender și ING Bank România intenționează să extindă acest model de prevenție către alte piețe și instituții financiare.
Securitatea cibernetică rămâne o provocare majoră în contextul în care atacurile cibernetice iau amploare în România. Colaborarea între companiile de securitate și instituțiile bancare devine esențială pentru a înțelege evoluția rapidă a fraudelor online. Prin integrarea tehnologiei de tip AI cu expertiza din sectorul financiar, este posibilă identificarea timpurie a schemelor de înșelăciune înainte ca acestea să afecteze stabilitatea financiară a consumatorilor.