Digitalizarea serviciilor bancare trebuie să fie însoțită de o educație financiară constantă, pentru a asigura înțelegerea riscurilor de către clienți. Această perspectivă a fost oferită de Claudiu Trandafir, fondator și CEO OferteBancare.ro, în cadrul evenimentului Banking Forum organizat de Financial Intelligence. Acesta a subliniat că tehnologia nu poate înlocui explicarea detaliată a obligațiilor pe care utilizatorii le asumă atunci când accesează produse financiare.
Dezvoltarea tehnologică și simplificarea proceselor de acces la credite sau asigurări trebuie să vină la pachet cu o mai bună înțelegere a produselor. Claudiu Trandafir a avertizat că procesele de contractare excesiv de simplificate, realizate prin câteva operațiuni digitale, pot duce la o neînțelegere a condițiilor contractuale. În acest context, intermediarii de credite joacă un rol esențial în explicarea termenilor de finanțare și în gestionarea așteptărilor clienților.
Educația financiară ar trebui să fie introdusă încă din sistemul de învățământ, începând cu clasele primare și gimnaziale. Scopul este ca copiii să înțeleagă conceptul de bani și modul corect de administrare a acestora. Claudiu Trandafir a menționat că nu este necesară cunoașterea tuturor termenilor bancari, ci doar înțelegerea unor variabile economice fundamentale, precum inflația, care trebuie prezentate într-un limbaj accesibil publicului larg.
Percepția negativă asupra instituțiilor bancare este adesea alimentată de lipsa educației și de necunoașterea funcționării sistemului. Claudiu Trandafir a declarat că banca nu trebuie privită ca un „paria” sau ca un „cal de bătaie”, ci ca un partener de afaceri important. Publicul trebuie să înțeleagă atât avantajele finanțării, cât și responsabilitățile care decurg din utilizarea serviciilor oferite de sistemul financiar-bancar.
Un aspect critic vizează răspândirea informațiilor financiare neverificate pe rețelele sociale, precum TikTok. Claudiu Trandafir a atras atenția asupra riscurilor generate de recomandările oferite de persoane fără pregătire profesională clară. El a criticat, de asemenea, modul în care specialiștii care oferă explicații sunt adesea atacați sau jigniți în mediul online, fenomen în care sunt utilizate adesea profiluri anonime pentru a lansa atacuri.
În cadrul activității OferteBancare.ro, compania urmărește construirea unui ecosistem financiar integrat pentru persoane fizice, oferind atât servicii de intermediere a creditelor, cât și produse de asigurare. Fondatorul a solicitat totodată clarificarea cadrului legislativ pentru intermediarii de credite, pentru a asigura o aplicare transparentă a regulilor. Obiectivul este ca utilizatorii să poată accesa diverse categorii de servicii financiare printr-o singură platformă, păstrând în același timp posibilitatea de consultanță.
Contextul educației financiare este unul de lungă durată, fiind considerat un pilon pentru stabilitatea economică personală. Deși discuțiile despre reforme în învățământ sau alte măsuri sociale sunt frecvente în dezbaterile publice, integrarea conceptelor de management al banilor în curriculumul școlar rămâne o necesitate pentru a pregăti generațiile viitoare să gestioneze corect resursele și să evite riscurile de îndatorare.