Bitdefender și ING Bank România au lansat un proiect-pilot inovator pentru prevenirea fraudelor din comerțul electronic, utilizând un agent bazat pe inteligență artificială. Sistemul, numit Honeycards, este conceput să detecteze magazinele online false prin efectuarea unor cumpărături de test în site-uri suspecte. Această abordare permite identificarea riscurilor și blocarea tranzacțiilor frauduloase înainte ca acestea să genereze pierderi financiare reale pentru utilizatorii de carduri.
În perioada de opt luni de testare a programului, agentul AI a reușit să identifice 191 de comercianți suspecti. Această activitate de monitorizare a permis protejarea a 404 clienți împotriva tentativelor de fraudă. Valoarea totală a tranzacțiilor frauduloase care au fost prevenite prin intermediul acestui sistem a depășit pragul de 121.000 de lei, demonstrând eficiența tehnologiei implementate în cadrul acestui pilot.
Tehnologia Honeycards funcționează prin navigarea automată a agentului AI prin magazinele online, unde acesta realizează o achiziție de test într-un mediu controlat. Pentru acest proces sunt utilizate carduri emise special în scopul proiectului, denumite „honeycard”. Ulterior, ING Bank România verifică comerciantul asociat tranzacției și coroborează datele obținute cu alte dovezi pentru a confirma dacă site-ul respectiv este utilizat în scopuri frauduloase.
Performanța sistemului a fost remarcabilă, atingând o rată maximă de detecție de 94,44% chiar în a doua lună de funcționare. Un aspect important este faptul că sistemul poate identifica comercianți suspecti chiar și pe site-uri care nu au un istoric de reclamații. Procesul de confirmare a fraudei nu este pur automat, implicând verificări independente și analiză umană pentru a evita blocarea unor comercianți legitimi.
Proiectul pune un accent deosebit pe protecția datelor, deoarece testele nu implică utilizatori reali sau datele acestora. Cumpărăturile de test folosesc exclusiv carduri speciale, iar sistemul nu analizează obiceiurile de consum ale clienților. Informațiile prelucrate sunt limitate strict la detaliile despre comercianți, respectând legislația privind protecția datelor și secretul bancar, asigurând astfel un mediu de testare sigur și conform regulamentelor în vigoare.
Evoluția securității în mediul digital necesită o colaborare strânsă între instituțiile financiare și companiile de securitate cibernetică. În prezent, sectorul bancar și cel de protecție a datelor lucrează pentru a integra tehnologii precum inteligența artificială în procesele de monitorizare a tranzacțiilor. Această sinergie este esențială pentru a anticipa noile metode de fraudă și pentru a oferi un nivel de siguranță sporit consumatorilor în cadrul economiei digitale.