Analiza realizată de Freedom24 arată că românii pot începe să investească la bursă fără a-și dezechilibra bugetul personal, indiferent de nivelul salarial. Brokerul european de retail, care aparține grupului Freedom Holding Corp., subliniază că factorii determinanți pentru succes sunt constanța sumelor alocate și durata investiției. Această abordare pune accent pe capacitatea fiecărui individ de a aloca o parte din venit în mod regulat, după ce sunt acoperite cheltuielile necesare și este constituită o rezervă de siguranță.
Situația economică actuală impune o atenție sporită asupra gestionării banilor, deoarece inflația limitează puterea de cumpărare. Conform datelor INS, câștigul salarial mediu net a ajuns în iulie 2026 la 5.820 de lei, ceea ce reprezintă o creștere de 5,5% față de iulie 2025. Totuși, ajustată cu inflația, puterea de cumpărare a scăzut cu 2,5% într-un an. Deși rata inflației a coborât în august la 6,2% de la 8,2% în iulie, serviciile au înregistrat o scumpire de 11,3% față de anul trecut.
Impactul unei investiții de 250 de lei pe lună variază în funcție de veniturile totale ale unui individ. Pentru un român cu un venit egal cu salariul mediu net, această sumă reprezintă aproximativ 4,3% din venit. În cazul unui venit de 4.000 de lei, ponderea este de 6,3%, în timp ce pentru un venit de 8.000 de lei, aceasta scade la 3,1%. Radu-Iulian Pădurean, de la Freedom24, menționează că multe persoane amână investițiile așteptând un anumit nivel salarial, deși contribuțiile mici și regulate pot construi o bază de economii.
Pentru a ilustra efectul capitalizării, analiza Freedom24 folosește trei tipuri de ETF-uri: iShares Core MSCI World UCITS ETF, Vanguard S&P 500 UCITS ETF și iShares Core Global Aggregate Bond UCITS ETF. Simulările pornesc de la randamente anuale ipotetice de 4%, 7% și 8%. După cinci ani, cu o contribuție de 250 de lei lunar, suma depusă total ajunge la 15.000 de lei. În acest interval, valoarea portofoliului ar putea fi de 16.550 de lei la un randament de 4%, 17.800 de lei la 7% și 18.240 de lei la 8%.
Pe un orizont de zece ani, efectul reinvestirii câștigurilor devine mult mai vizibil pentru investitori. La o contribuție lunară de 250 de lei, sumele depuse totalizează 30.000 de lei după un deceniu. În acest scenariu, valoarea portofoliului ar putea atinge aproximativ 36.670 de lei la un randament de 4%, 42.760 de lei la 7% și 45.030 de lei la 8%. Analiza evidențiază faptul că, deși contribuțiile se dublează față de perioada de cinci ani, diferența dintre valoarea portofoliului și suma depusă crește de peste patru ori.
Contextul macroeconomic este marcat de presiuni asupra monedei naționale, în condițiile în care leul se depreciază pe piața interbancară. Cursul valutar leu/euro a urcat spre pragul de 5,28 lei/euro, euro atingând recorduri la cursul BNR pe fondul crizei politice și a presiunilor economice. Aceste evoluții valutare adaugă un strat suplimentar de complexitate pentru planificarea financiară a cetățenilor care doresc să își protejeze economiile prin investiții.