Raiffeisen Bank România și Banca de Investiții și Dezvoltare (BID) extind parteneriatul pentru finanțarea întreprinzătorilor prin linii de credit revolving și garanții de până la 80% pentru creditele de investiții. Această colaborare vizează facilitarea accesului IMM-urilor la capital de lucru și la fonduri pentru dezvoltare. Deși comunicatele oficiale menționează costuri reduse față de creditele standard, instituția bancară nu a oferit detalii specifice privind dobânzile aplicate acestor împrumuturi garantate.
În cadrul noilor facilități, companiile eligibile pot accesa linii de credit revolving pentru gestionarea nevoilor de capital de lucru, precum plata furnizorilor sau finanțarea stocurilor. De asemenea, garanțiile BID pot acoperi până la 80% din valoarea creditelor de investiții, cu posibilitatea de a majora această proporție cu 10 puncte procentuale pentru anumite categorii. Această majorare se aplică start-up-urilor, companiilor conduse de femei, întreprinderilor inovatoare sau celor din județe precum Suceava, Iași sau Constanța.
Lipsa unor exemple concrete de dobânzi la Raiffeisen Bank contrastează cu oferta CEC Bank, unde costurile sunt publice. De exemplu, creditul AGRO pentru activitatea curentă, garantat de Fondul de Garantare a Creditului Rural (FGCR), are o dobândă de 8,19%, calculată din ROBOR la 6 luni plus o marjă de 2,5%. Un alt produs, SME Ecotech, implicând ajutor de minimis, prezintă o dobândă de 9,64%, formată din ROBOR 6M plus o marjă de 3,50%.
Pentru IMM-urile care accesează programul de stat IMM Prod, dobânzile sunt reglementate prin marje fixe între 0,75% și 1,50%, la care se adaugă ROBOR la 3 luni. În prezent, acest lucru înseamnă o dobândă maximă de 7,59%. Această transparență a costurilor este necesară pentru antreprenori, în condițiile în care mulți bancheri justifică lipsa unor cifre orientative prin faptul că dobânzile oferite companiilor sunt negociabile în funcție de profilul fiecărei afaceri.
Datele furnizate de Banca Națională a României (BNR) arată că dobânzile medii la creditele în lei pentru firme au variat între 7,91% și 11,45%. În luna septembrie, media a fost de 8,38%, în scădere față de 8,49% înregistrată în august. Cele mai mici costuri de împrumut sunt observate la creditele cu valori de peste 1 milion de lei, în timp ce împrumuturile cu dobânzi fixe pe perioade de 1-5 ani au atins o medie de 10,86% în septembrie.
Sectorul financiar pentru IMM-uri este guvernat de reguli stricte privind sustenabilitatea și viabilitatea. Companiile care accesează aceste finanțări trebuie să fie viabile financiar, să nu aibă obligații restante la bugetul de stat și să nu se afle în insolvență. Un criteriu esențial este respectarea principiului european „Do No Significant Harm” (DNSH), care impune evitarea oricărui impact negativ semnificativ asupra mediului în cadrul proiectelor de investiții susținute.