Proiectul euro digital propus de BCE introduce o a treia modalitate de utilizare a banilor în viața de zi cu zi, oferind o variantă electronică a monedei emise direct de banca centrală. Această nouă formă de active va funcționa alături de numerar și de depozitele pe care persoanele fizice sau companiile le dețin în prezent la băncile comerciale. Scopul principal este adaptarea monedei la economia digitală, oferind o infrastructură unitară de plăți în întreaga zonă euro.
Spre deosebire de banii din conturile bancare, care reprezintă o creanță asupra unei instituții private, euro digital va avea statutul de bani ai băncii centrale, similar cu bancnotele. Această distincție este crucială pentru gestionarea riscului financiar, deoarece depozitele bancare sunt protejate prin scheme de garantare, în timp ce euro digital va fi un instrument destinat plăților, nu acumulării de economii. Proiectul nu va oferi dobânzi și este conceput pentru a asigura flexibilitatea tranzacțiilor cotidiene.
Utilizatorii vor putea accesa euro digital prin portofele electronice sau conturi dedicate, furnizate de bănci sau alți intermediari autorizați, folosind telefoane mobile sau carduri speciale. Un aspect tehnologic major este posibilitatea efectuării plăților offline, ceea ce va permite transferurile de valoare chiar și în absența unei conexiuni la internet. Această funcționalitate va acoperi cumpărături în magazine, plăți online și transferuri între persoane, fără a elimina cardurile bancare sau aplicațiile de plată deja existente.
BCE a asigurat că euro digital nu va fi o monedă programabilă, refuzând ideea că autoritățile ar putea impune restricții asupra bunurilor sau serviciilor cumpărate. Totuși, confidențialitatea va varia în funcție de tipul tranzacției: plățile online vor implica intermediari care verifică identitatea pentru a preveni fraudele, în timp ce plățile offline vor urmări un nivel de anonimat apropiat de cel al numerarului. Accesul la date va fi limitat prin reguli tehnice și juridice stricte pentru a proteja utilizatorii.
Introducerea acestei monede ar putea afecta stabilitatea băncilor comerciale, deoarece o parte din depozite ar putea fi transferată în euro digital. Pentru a proteja capacitatea de finanțare a creditelor, proiectul prevede impunerea unor plafoane privind suma de euro digital pe care o persoană o poate deține. Băncile vor rămâne implicate activ în proces, având rolul de a administra portofelele digitale, de a verifica clienții și de a asigura conversia între conturile bancare și noua monedă electronică.
În prezent, euro digital se află în etapa de pregătire tehnică și negocieri legislative, fără o dată definitivă de lansare. Calendarul indicativ prevede o posibilă etapă pilot în 2027 și o eventuală primă emitere în 2029, sub rezerva îndeplinirii condițiilor necesare. Pentru România, deși leul rămâne moneda națională, instituțiile financiare ar putea fi implicate în furnizarea de servicii asociate, iar comerțul transfrontalier ar putea beneficia de o infrastructură de plăți mai simplificată.