ING Bank România, în colaborare cu Bitdefender, a lansat un proiect inovator numit Honeycards, conceput pentru a identifica și bloca tranzacțiile efectuate în magazine online false. Această inițiativă utilizează tehnologia inteligenței artificiale pentru a naviga prin site-uri suspecte și a efectua achiziții de test în condiții controlate. Scopul principal este de a identifica beneficiarii reali ai plăților efectuate pe platforme frauduloase înainte ca utilizatorii să sufere pierderi financiare reale.
Procesul de detectare implică utilizarea unor agenți AI dezvoltați de Bitdefender, care parcurg magazinul online și realizează o cumpărătură folosind un card emis special în acest scop, denumit „honeycard”. Ulterior, ING Bank România verifică comerciantul asociat tranzacției și coroborează datele obținute cu alte dovezi pentru a confirma prezența unei fraude. Această metodă permite identificarea structurilor din spatele site-urilor care pot avea pagini de produs și coșuri de cumpărături funcționale, dar care ascund identitatea fraudatorilor.
În perioada de opt luni a proiectului, sistemul a reușit să identifice 191 de comercianți suspecți care au fost incluși în monitorizare. Rezultatele au inclus protejarea a 404 clienți, cu o valoare totală a tranzacțiilor frauduloase prevenite de peste 121.000 de lei. Rata maximă de detecție raportată în timpul fazei pilot a ajuns la 94,44%, nivel atins chiar în a doua lună de funcționare a sistemului, demonstrând eficiența tehnologiei de monitorizare.
Sistemul are capacitatea de a identifica comercianți suspecti chiar și pe site-uri care nu au un istoric de reclamații din partea clienților. Conform declarațiilor lui Alin Becheanu, Head of Fraud Monitoring & Prevention, la ING Bank România, combinația dintre tehnologia Bitdefender și informațiile bancare permite o viteză de reacție sporită. Verificarea umană rămâne însă un pas esențial pentru a lua decizia corectă și pentru a evita blocarea unor comercianți legitimi care ar putea fi folosiți abuziv de fraudatori.
Pentru a asigura siguranța datelor, toate cumpărăturile de test sunt efectuate cu carduri speciale, fără a implica clienți reali sau utilizarea datelor lor personale. Procesul nu analizează obiceiurile de cumpărare ale utilizatorilor, limitându-se strict la informațiile despre comercianți necesare verificării, respectând astfel legislația privind protecția datelor și secretul bancar. Bitdefender și ING Bank România intenționează să extindă acest model de prevenție către alte piețe, instituții financiare și metode de plată.
Evoluția tehnologiilor de securitate cibernetică arată o creștere a complexității atacurilor, în special prin integrarea agenților AI în operațiunile de tip ransomware. În timp ce instituțiile financiare precum ING Bank România investesc în sisteme de apărare proactivă, atacatorii utilizează tot mai des inteligența artificială pentru a automatiza etapele de infiltrare în rețele. Această cursă tehnologică necesită o colaborare strânsă între băncile care gestionează plățile și companiile specializate în securitate informatică.