Doar 10% dintre companiile din portofoliul Raiffeisen Bank România utilizează produse de creditare, în timp ce restul de 90% evită acest tip de finanțare. Această statistică a fost prezentată de Ionuț Pătrăhău, vicepreședintele Diviziei Antreprenori din cadrul Raiffeisen Bank România, în cadrul evenimentului News.ro - IMM-urile, oxigen pentru România - Ediția a V-a. Conform acestor date, majoritatea companiilor mici și mijlocii nu apelează la credite din cauza percepției că procesul este prea complicat.
Ionuț Pătrăhău a subliniat că firmele care nu au acces la credite bancare preferă, de cele mai multe ori, să se finanțeze prin credit comercial, fiind considerat cel mai ieftin instrument disponibil. O alternativă secundară, însă mult mai costisitoare pentru afaceri, este creditul de la acționar. Analiza cifrelor arată că, din totalul de 100.000 de companii gestionate de bancă, doar o mică fracțiune este activă în segmentul de împrumuturi, în timp ce restul reprezintă un segment care anterior era tratat cu mai puțină atenție.
În trecut, aproximativ 85% din eforturile personalului băncii erau direcționate către cei 10% clienți care foloseau credite, în timp ce ceilalți 90% erau considerați clienți care efectuează doar operațiuni punctuale. Ionuț Pătrăhău a menționat că această dinamică s-a schimbat odată cu digitalizarea, deoarece companiile au început să utilizeze instrumente digitale pentru gestionarea activității, reducând necesitatea deplasărilor fizice la sucursală pentru detalii administrative.
Pentru a sprijini clienții în dezvoltarea afacerilor, Raiffeisen Bank a introdus în sistemul său un AI business coach. Acest asistent digital poate analiza planuri de afaceri, oferind feedback pentru îmbunătățire și adresând întrebări relevante pentru strategie. De asemenea, tehnologia permite încărcarea datelor financiare pentru calcularea automată a unor indicatori, oferind utilizatorilor informații despre punctele forte și vulnerabilitățile afacerii lor în mod instantaneu.
Implementarea acestui asistent bazat pe inteligență artificială permite procesarea simultană a cerințelor pentru un număr mare de utilizatori. Ionuț Pătrăhău a evidențiat capacitatea tehnologiei de a ajuta 10.000 de oameni în același moment, o sarcină care ar necesita un număr extrem de mare de relationship manageri dacă ar fi gestionată manual. Această soluție digitală vizează simplificarea accesului la consultanță de business pentru segmentul de IMM-uri.
Sectorul IMM-urilor reprezintă un pilon esențial pentru economia României, însă accesul la finanțare rămâne un punct critic pentru creșterea acestora. În contextul actual, transformarea digitală și utilizarea instrumentelor de tip AI în sectorul bancar sunt văzute ca mecanisme de reducere a barierelor birocratice care împiedică companiile mici să utilizeze produse financiare complexe.