Procesul de verificare a identității clienților în sectorul bancar necesită o transformare radicală pentru a contracara noile tehnologii de inteligență artificială. În cadrul evenimentului Future Banking Summit, Vali Mureșan, Customer Strategy Manager la Qoobiss, a subliniat că simpla validare a unui act de identitate la deschiderea unui cont nu mai garantează siguranța. Instituțiile financiare trebuie să treacă de la o verificare punctuală la o monitorizare constantă a profilului de risc al fiecărei persoane.
Evoluția tehnologică impune ca băncile să nu mai verifice doar existența unui document, ci să certifice identitatea reală a persoanei. Vali Mureșan explică faptul că, în era AI, este esențial să se asigure că imaginea prezentată nu este un videoclip generat artificial. O componentă critică a acestui proces este confirmarea faptului că imaginea provine direct din camera utilizatorului, protejând sistemele de atacuri de tip injection attack.
Strategia propusă implică reducerea fricțiunii pentru clienții cu risc scăzut, concentrând eforturile de control acolo unde riscul este ridicat. Vali Mureșan recomandă băncilor să nu mai vadă clientul „pe bucăți”, deoarece informațiile colectate de diferite departamente nu comunică întotdeauna eficient. Monitorizarea trebuie să fie activă, detectând schimbări precum modificarea simultană a telefonului utilizat și a actului de identitate sau tranzacții care nu mai corespund profilului declarat.
În cazul companiilor, monitorizarea trebuie să vizeze schimbările de acționariat sau modificarea frecventă a surselor de fonduri. Vali Mureșan menționează că platforma Overwatch, dezvoltată de Qoobiss, urmărește integrarea monitorizării tranzacțiilor și a verificărilor AML într-un profil unic. Această abordare permite generarea automată a alertelor de risc, asigurând o comunicare fluidă între sisteme și eliminând nevoia de revizuire manuală pentru fiecare eveniment detectat.
Inteligența artificială poate prelua sarcinile repetitive, precum colectarea datelor sau filtrarea alertelor, dar decizia finală trebuie să rămână umană. Vali Mureșan susține că AI-ul ajută specialiștii de conformitate să își concentreze timpul pe cazurile care necesită analiză profundă, în loc să gestioneze zeci de alerte de rutină. Tehnologia trebuie să sprijine analiza, însă responsabilitatea decizională trebuie să aparțină în continuare expertului pentru a asigura siguranța procesului.
Fragmentarea proceselor digitale apare adesea din cauza structurilor organizaționale, unde departamentele de digital, conformitate sau juridic adoptă soluții separate. Această separare creează o succesiune de etape distincte pentru client, de la onboarding la semnarea documentelor. Pentru a evita acest scenariu, integrarea componentelor într-un singur loc poate oferi băncii o imagine de ansamblu rapidă și poate simplifica considerabil experiența utilizatorului final.