Office of the Comptroller of the Currency (OCC), instituție aflată în cadrul Trezoreriei SUA, a publicat miercuri un raport care acuză cele mai mari nouă bănci americane de utilizarea unor politici interne care influențează accesul clienților la servicii financiare. Autoritatea a constatat că aceste instituții au luat decizii bazate pe criterii politice, religioase și sociale, afectând clienții în mod nejustificat. Investigatia a fost lansată anul trecut în urma unui ordin executiv emis de președintele Donald Trump.
Analiza realizată de OCC a inclus examinarea a aproximativ 420.000 de pagini de documente și a aproape 100.000 de reclamații primite. Autoritatea a observat că toate cele nouă bănci vizate utilizau politici legate de „riscul reputațional”, însă acestea nu aveau criterii suficient de clare sau obiective. Această lipsă de transparență a permis dezavantajarea unor clienți din cauza opiniilor lor politice, religioase sau a unor activități comerciale care sunt perfect legale. Jonathan Gould, șeful OCC, a subliniat că băncile trebuie să ia decizii bazate strict pe riscuri financiare, nu pe preferințele sociale sau politice ale directorilor sau angajaților.
Printre instituțiile vizate de investigație se numără JPMorgan Chase, Bank of America, Citibank, Wells Fargo, U.S. Bank, Capital One, PNC Bank, TD Bank și BMO Bank. Aceste bănci dețin majoritatea activelor băncilor comerciale supravegheate de OCC la începutul anchetei. Raportul oferă argumente noi pentru administrația Trump în disputa privind practica de „debanking”, adică refuzul de a furniza sau retragerea serviciilor bancare unor clienți din motive care nu sunt strict financiare. Donald Trump a susținut că marile bănci discriminează persoanele conservatoare.
Investigația a evidențiat cazuri specifice, precum cel al WePay, o fostă subsidiară a JPMorgan, care a închis conturi ale unor comercianți care vindeau produse asociate cu mișcarea conservatoare a lui Trump. Sistemul intern de verificare al companiei includea termeni precum „MAGA”, „Make America Great” și „America First”. Totodată, raportul menționează că Capital One a refuzat relații bancare cu o organizație care susținea dreptul la avort și cu una din domeniul educației care susținea democrații. De asemenea, Capital One a evitat colaborarea cu o organizație care promova dreptul de a deține arme.
Politicile de risc reputațional au afectat și alte sectoare economice, precum industria armelor de foc, tutunul, criptomonedele, inzinitorii fosili și închisorile private. Conform raportului, disponibilitatea băncilor de a lucra cu aceste industrii se poate schimba brusc în funcție de climatul politic și de administrația prezidențială aflată la putere. Deși toate cele nouă bănci au declarat că și-au revizuit politicile de acces echitabil la servicii, OCC susține că nicio instituție nu a recunoscut pe deplin deciziile anterioare de excludere și nici nu a implementat un program complet de remediere.
Aceste investigații privind practicile bancare se încadrează într-un context de monitorizare strictă a integrității sistemului financiar. Recent, OCC și alte autorități ale Trezoreriei au impus Bank of America sancțiuni de peste 1,2 miliarde de dolari pentru deficiențe în combaterea spălării banilor. În prezent, autoritățile verifică dacă aplicarea regulilor împotriva spălării banilor a fost utilizată, în mod indirect, pentru a contribui la excluderea unor clienți din sistemul bancar oficial.