Un studiu recent realizat de Frappe Digital pentru Raiffeisen Bank România evidențiază o lipsă de planificare financiară în rândul persoanelor cu venituri ridicate. Conform datelor colectate, 9 din 10 respondenți din acest segment nu dețin o strategie de investiții bine definită, deși manifestă un interes clar pentru multiplicarea capitalului. Cercetarea a fost aplicată pe un eșantion reprezentativ de persoane fizice care încasează cel puțin 10.000 de lei lunar.
În ceea ce privește preferințele de alocare a capitalului, respondenții au indicat diverse direcții în cazul unei sume de 100.000 de euro. Între 28% dintre participanți ar opta pentru acțiuni sau fonduri mutuale, în timp ce 23% ar prefera un cont de economii sau un depozit bancar. O parte mai mică, reprezentată de 7% din eșantion, ar păstra suma integrală într-un cont curent, reflectând o abordare mai conservatoare a gestionării banilor.
Obstacolele care împiedică adoptarea unor planuri de investiții sunt diverse, însă teama de pierdere rămâne principalul factor de blocaj. Aproximativ 39% dintre respondenți au menționat riscul de a pierde bani ca fiind cea mai mare barieră, urmat de lipsa resurselor financiare, menționată de 29%. De asemenea, 18% dintre participanți susțin că nu știu de unde să înceapă procesul de investiții, indicând o nevoie de educație financiară.
Obiectivele financiare prioritare pentru acest grup de cetățeni sunt orientate către stabilitatea pe termen lung și protecția activelor. Independența financiară, care include posibilitatea unei pensionări anticipate, ocupă prima poziție în preferințe, fiind urmată de protejarea economiilor împotriva inflației și de creșterea capitalului. Mihail Ion, Vicepreședinte Retail și Membru al Directoratului Raiffeisen Bank România, subliniază existența unui decalaj între intenția de a investi și planificarea propriu-zisă.
În situația unei scăderi a valorii portofoliului cu 10% într-un interval scurt, reacțiile investitorilor români par să fie predominant reziliente. Un segment de 36% dintre respondenți ar continua să investească conform planului stabilit, în timp ce 27% ar decide să injecteze fonduri suplimentare. Doar o minoritate de 6% dintre participanți ar opta pentru vânzarea unei părți sau a întregului portofoliu de investiții în cazul unei astfel de corecții de piață.
Gestionarea activelor financiare într-un mediu economic volatil necesită o înțelegere profundă a mecanismelor de risc și a diversificării. În contextul actual, deciziile de investiții sunt influențate de capacitatea de a construi un plan coerent și de nivelul de încredere în produsele financiare disponibile. Această abordare structurată este esențială pentru atingerea obiectivelor de creștere a capitalului și pentru menținerea puterii de cumpărare în fața fluctuațiilor economice.