Infractorii care vizează cardurile bancare utilizează ferestre de timp limitate pentru a maximiza profitul din fraude, profitând adesea de perioadele de weekend. Atacurile sunt planificate strategic pentru a exploata momentele în care anumite bănci nu dispun de echipe dedicate care să monitorizeze tranzacțiile suspecte în mod continuu. Michal Prázný, Vice President, Business Development Eastern Europe Total Issuing Solutions în cadrul FIS, a subliniat la Future Banking Summit că tehnologia poate opri rapid aceste atacuri, însă succesul depinde de modul de utilizare a acestora de către bănci.
O provocare majoră pentru sectorul bancar nu constă în identificarea fraudelor, ci în rapiditatea cu care instituțiile reacționează la semnalele de alarmă. Pe măsură ce inteligența artificială și puterea de procesare a calculatoarelor evoluează, atât băncii, cât și infractorii folosesc instrumente tot mai avansate. Michal Prázný explică faptul că totul ține de timp, deoarece infractorii știu că au la dispoziție ferestre de câteva minute, ore sau chiar zile pentru a extrage cât mai mulți bani posibil înainte de blocarea operațiunilor.
Sistemele moderne de monitorizare pot interveni rapid, însă multe bănci refuză blocarea automată a tranzacțiilor suspecte pentru a proteja experiența clienților. Instituțiile financiare evită blocarea accidentală a unor operațiuni legitime, temându-se de nemulțumirea utilizatorilor, mai ales în contextul competiției pentru creșterea cotei de piață. Michal Prázný menționează că, deși sistemele antifraudă sunt capabile de reacții instantanee, decizia de a permite sau nu blocarea automată a unei tokenizări suspecte aparține exclusiv emitentului cardului.
Tokenizarea reprezintă un proces prin care datele cardului sunt înlocuite cu un identificator digital, fiind utilizată frecvent pentru plățile prin portofele electronice. Dacă un atacator reușește o tokenizare frauduloasă, poate efectua plăți fără a deține cardul fizic. Infractorii pot identifica băncile care nu au echipe de monitorizare active în weekend și pot programa atacurile vineri seara. Această strategie permite exploatarea intervalului de timp până când banca reîncepe operațiunile normale, o vulnerabilitate care nu există la instituțiile cu monitorizare 24 de ore din 24.
Eficiența protecției nu depinde neapărat de existența unor breșe tehnologice, ci de modul în care fiecare bancă își configurează sistemele de securitate. Tehnologia poate oferi un nivel ridicat de protecție, însă trebuie găsit un echilibru între securitate și confortul utilizatorului. Michal Prázný subliniază că, dacă o bancă solicită oprirea imediată a unei operațiuni suspecte, pierderile pot fi reduse la zero sau la valori foarte mici, demonstrând că tehnologia este doar un instrument care necesită o gestionare corectă.
Securitatea tranzacțiilor digitale rămâne un subiect de interes constant în contextul evoluției tehnologiilor de procesare a plăților. Pe măsură ce metodele de fraudă devin mai sofisticate, instituțiile financiare sunt impuse să investească constant în infrastructură și în capacitatea de răspuns rapid. Protecția utilizatorilor depinde direct de capacitatea de a integra inteligența artificială într-un mod care să detecteze anomalii fără a perturba fluxul normal de plăți al consumatorilor.