Instituțiile bancare vor putea verifica situația veniturilor și starea financiară a persoanelor fizice și a companiilor prin intermediul Spațiului Privat Virtual (SPV). Această schimbare este prevăzută într-un proiect de ordin care vizează reglementarea accesului persoanelor juridice de drept privat la informațiile de la ANAF. Măsura este menită să crească siguranța în procesul de creditare și să reducă riscul de fraudă prin utilizarea identității altor persoane sau companii.
Pentru companii, acordul pentru accesarea informațiilor de la ANAF va fi exprimat exclusiv în format electronic prin intermediul sistemului SPV. În acest proces, reprezentantul legal al persoanei juridice va transmite consimțământul, care va avea o valabilitate de 5 zile lucrătoare de la data completării. Proiectul prevede că băncile vor putea accesa date din declarațiile fiscale D100, D101 și D300, pentru a gestiona riscul de credit și a preveni fraudele.
Persoanele fizice care dețin deja un cont activ în sistemul SPV vor trebui să își exprime acordul pentru accesarea datelor de venituri tot prin această platformă electronică. Consimțământul va avea un format standardizat și va fi valabil pentru o perioadă de 5 zile lucrătoare de la momentul semnării. Această procedură asigură o identificare conformă cu legile privind semnătura electronică și serviciile de încredere, eliminând riscurile de procesare manuală.
În cazul persoanelor fizice care nu dețin un cont în SPV, procesul de acord va rămâne sub formă de modele scrise. Acestea pot semna acorduri olograf sau electronice, care vor include date de identificare și mențiunea privind valabilitatea. Dacă se utilizează semnătura electronică simplă, acordul va fi generat în format PDF, conținând numele, prenumele, data, ora acceptării și adresa IP a stației de la care s-a dat acordul.
ANAF va transmite informațiile solicitate către instituțiile de credit prin intermediul sistemului CNIF, după ce verifică automat validitatea acordului și concordanța datelor. Instituțiile bancare vor putea solicita informații privind natura și cuantumul veniturilor pentru ultimii 3 ani fiscali, precum și informații despre conturile de la alte instituții de credit. Scopul este de a asigura o validare automată a procesului de creditare și de a reduce riscurile de securitate.
Digitalizarea proceselor de verificare financiară este o tendință globală în sectorul bancar, fiind esențială pentru evaluarea bonității clienților. În România, accesul la datele fiscale este reglementat strict pentru a asigura echilibrul între necesitatea de a preveni fraudele și protecția datelor personale. Măsurile de securitate informatice, precum auditurile IT ex-ante și ex-post, sunt parte integrantă din noile proceduri de schimb de informații între ANAF și bănci.